📈 Calculadora de Interés Compuesto Compound Interest Calculator

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Comparar escenarios de aportación mensual Compare monthly contribution scenarios

Evolución año a año Year-by-year evolution

Errores habituales al calcular el interés compuesto

  • No tener en cuenta la inflación: el 7% nominal puede ser solo un 3-4% real. Con una inflación del 3%, tu poder adquisitivo crece mucho menos de lo que muestra el saldo final. La calculadora incluye el ajuste por inflación para que veas el valor real.
  • Confundir capitalización anual con mensual: capitalizar mensualmente puede dar hasta un 0,5% adicional frente a la capitalización anual en horizontes largos. No es despreciable en 30 años.
  • Olvidar los impuestos: en España, las ganancias del ahorro tributan al 19% (hasta 6.000 €), 21% (hasta 50.000 €), 23% (hasta 200.000 €), 27% (hasta 300.000 €) y 28% por encima. El capital neto tras impuestos puede ser un 20-25% inferior al bruto.
  • Asumir rentabilidades históricas como garantizadas: el mercado no siempre da el 7% que muestra la media histórica del S&P 500. Hay décadas con rentabilidades negativas. Diversifica y ten un horizonte largo.
  • No contar los costes de gestión: comisiones de solo un 1% anual pueden reducir el capital final en un 20% a 30 años. Elige fondos indexados o ETFs con TER inferior al 0,2%.

Common mistakes when calculating compound interest

  • Ignoring inflation: a 7% nominal return may be only 3-4% in real terms. With 3% inflation your purchasing power grows far less than the final balance suggests. The calculator includes an inflation adjustment to show real value.
  • Mixing up annual and monthly compounding: monthly compounding can yield up to 0.5% more than annual compounding over long horizons — that is not negligible over 30 years.
  • Forgetting taxes: in Spain, capital gains are taxed at 19% (up to €6,000), 21% (up to €50,000), 23% (up to €200,000), 27% (up to €300,000) and 28% above that. Net capital after tax can be 20-25% lower than the gross figure.
  • Treating historical returns as guaranteed: markets do not always deliver the 7% historical S&P 500 average. Some decades show negative returns. Diversify and maintain a long time horizon.
  • Overlooking management costs: fees of just 1% per year can cut the final capital by 20% over 30 years. Choose index funds or ETFs with a TER below 0.2%.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el mecanismo por el que los intereses generados en cada período se suman al capital y pasan a generar nuevos intereses en los períodos siguientes. A diferencia del interés simple, el rendimiento crece de forma exponencial con el tiempo. Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo".

¿Qué es la regla del 72?

La regla del 72 es una fórmula rápida para estimar cuántos años se necesitan para doblar un capital: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 6% tardarás ~12 años; al 9%, ~8 años; al 4%, ~18 años. Es una aproximación muy útil para comparar inversiones.

¿Cuánto crece 10.000 € al 7% en 20 años?

Con capitalización mensual, 10.000 € al 7% durante 20 años crecen hasta aproximadamente 38.697 €. Si además aportas 200 €/mes, el capital final sería de unos 143.916 €. El gráfico de la calculadora muestra exactamente cómo crece cada componente año a año.

¿Con qué frecuencia debo capitalizar?

Para fondos de inversión e indexados, la capitalización es efectivamente continua. Usar «mensual» en la calculadora es una buena aproximación. La diferencia entre capitalización mensual y diaria es pequeña (décimas de punto porcentual), pero la diferencia entre anual y mensual puede ser más notable a largo plazo.

What is compound interest?

Compound interest means that interest earned in each period is added to the principal and itself earns interest in subsequent periods. Unlike simple interest, the return grows exponentially over time. Einstein famously called it "the eighth wonder of the world".

What is the rule of 72?

The rule of 72 is a quick formula for estimating how many years it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6% it takes ~12 years; at 9%, ~8 years; at 4%, ~18 years. It's a very handy shortcut for comparing investments.

How much does €10,000 grow at 7% over 20 years?

With monthly compounding, €10,000 at 7% over 20 years grows to approximately €38,697. Adding €200/month takes the final figure to around €143,916. The calculator's chart shows exactly how each component grows year by year.

What compounding frequency should I use?

For index funds and investment funds, compounding is effectively continuous. Using "monthly" in the calculator is a good approximation. The difference between monthly and daily compounding is small (fractions of a percentage point), but annual versus monthly can matter over long horizons.

Cómo funciona el interés compuesto

La fórmula base es A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P es el capital inicial, r la tasa anual decimal, n el número de períodos de capitalización por año y t los años. Cuando además haces aportaciones periódicas, cada una también genera intereses a partir del momento en que se realiza, multiplicando el efecto del tiempo.

La clave es empezar pronto: invertir 10.000 € a los 25 años al 7% te da ~149.745 € a los 65. Si esperas hasta los 35, el mismo capital crece «solo» hasta ~76.123 €. Diez años de diferencia equivalen al doble del capital final. Esta es la razón por la que los planes de pensiones y los fondos indexados funcionan mejor cuanto antes se empiezan.

Para una guía más detallada sobre cómo aprovechar el interés compuesto en fondos indexados, ETFs y depósitos, consulta nuestra guía completa de interés compuesto. También puede interesarte el simulador de ahorro para planificar tus aportaciones mensuales.

How compound interest works

The base formula is A = P × (1 + r/n)^(n×t), where P is the initial capital, r the annual rate as a decimal, n the number of compounding periods per year and t the years. When you also make regular contributions, each one begins compounding from the moment it is invested, multiplying the effect of time.

The key is starting early: investing €10,000 at age 25 at 7% gives you ~€149,745 at 65. Waiting until 35 yields «only» ~€76,123 from the same amount. Ten fewer years roughly halves the final capital. This is why pension plans and index funds work best when started as early as possible.

For a more detailed guide on using compound interest via index funds, ETFs and deposits, see our complete compound interest guide. You may also find the savings simulator useful for planning your monthly contributions.