📈 Calculadora de Interés CompuestoCalculadora d'interessos compostosInteres Konposatuen Kalkulagailua Compound Interest Calculator

📈

Introduce los datos y pulsa Calcular para ver la proyecciónIntrodueix les dades i toca Calcular per veure la projeccióSartu datuak eta sakatu Kalkulatu proiekzioa ikusteko Enter your figures and press Calculate to see the projection

Comparar escenarios de aportación mensualCompareu els escenaris de contribució mensualKonparatu hilabeteko ekarpen egoerak Compare monthly contribution scenarios

Evolución año a añoEvolució any rere anyUrtez urte bilakaera Year-by-year evolution

Errores habituales al calcular el interés compuesto

  • No tener en cuenta la inflación: el 7% nominal puede ser solo un 3-4% real. Con una inflación del 3%, tu poder adquisitivo crece mucho menos de lo que muestra el saldo final. La calculadora incluye el ajuste por inflación para que veas el valor real.
  • Confundir capitalización anual con mensual: capitalizar mensualmente puede dar hasta un 0,5% adicional frente a la capitalización anual en horizontes largos. No es despreciable en 30 años.
  • Olvidar los impuestos: en España, las ganancias del ahorro tributan al 19% (hasta 6.000 €), 21% (hasta 50.000 €), 23% (hasta 200.000 €), 27% (hasta 300.000 €) y 30% por encima. El capital neto tras impuestos puede ser un 20-25% inferior al bruto.
  • Asumir rentabilidades históricas como garantizadas: el mercado no siempre da el 7% que muestra la media histórica del S&P 500. Hay décadas con rentabilidades negativas. Diversifica y ten un horizonte largo.
  • No contar los costes de gestión: comisiones de solo un 1% anual pueden reducir el capital final en un 20% a 30 años. Elige fondos indexados o ETFs con TER inferior al 0,2%.

Errors comuns en el càlcul de l'interès compost

  • Sense tenir en compte la inflació: el 7% nominal pot ser només un 3-4% en termes reals. Amb una inflació del 3%, el teu poder adquisitiu creix molt menys que el que mostra el balanç final. La calculadora inclou l'ajust d'inflació perquè puguis veure el valor real.
  • Confonent la capitalització anual amb la composició mensual: la capitalització mensual pot donar fins a un 0,5% addicional en comparació amb la composició anual a llarg termini. No és negligible en 30 anys.
  • Oblidant impostos: a Espanya, els guanys d'estalvi tributen al 19% (fins a 6.000 €), 21% (fins a 50.000 €), 23% (fins a 200.000 €), 27% (fins a 300.000 €) i un 30% més. El capital net després d'impostos pot ser un 20-25% inferior al brut.
  • Suposem que els rendiments històrics estan garantits: el mercat no sempre dóna el 7% que mostra la mitjana històrica del S&P 500. Hi ha dècades amb rendiments negatius. Diversifica i tingues un horitzó a llarg termini.
  • Sense comptar els costos de gestió: les comissions d'un 1% anual poden reduir el capital final en un 20% durant 30 anys. Tria fons índex o ETF amb ESR inferior al 0,2%.

Interes konposatua kalkulatzean ohiko akatsak

  • Inflazioa kontuan hartu gabe: %7 nominala %3-4 izan daiteke benetako terminoetan. Inflazioa %3koa denean, zure erosketa-ahalmena askoz gutxiago hazten da azken saldoak erakusten duena baino. Kalkulagailuak inflazioaren doikuntza barne hartzen du, benetako balioa ikusteko.
  • Urteko konposaketa eta hilabeteko konposaketa nahastea: hilero konposatzeak %0,5 arteko gehigarri eman dezake urteko konposaketarekin ikuspegi luzeetan. 30 urtean ez da hutsala izango.
  • Zergak ahaztuta: Espainian, aurrezki irabaziak %19 (6.000 € arte), %21 (50.000 € arte), %23 (200.000 € arte), %27 (300.000 € arte) eta %30 gehiago zergapetzen dira. Zerga ondorengo kapital garbia %20-25 txikiagoa izan daiteke gordina baino.
  • Suposatu itzulera historikoak bermatuta: merkatuak ez du beti ematen S&P 500historikoaren batez bestekoak erakusten duen %7a. Hamarkada batzuk itzulera negatiboak izan dira. Dibertsifikatu eta izan ikuspegi luzea.
  • Kudeaketa kostuak kontuan hartu gabe: urteko %1eko tasak azken kapitala %20 murriztu dezakete 30 urtean. Aukeratu indize edo ETFak funtsak ESR 0,2 baino txikiagoa dutenak.

Common mistakes when calculating compound interest

  • Ignoring inflation: a 7% nominal return may be only 3-4% in real terms. With 3% inflation your purchasing power grows far less than the final balance suggests. The calculator includes an inflation adjustment to show real value.
  • Mixing up annual and monthly compounding: monthly compounding can yield up to 0.5% more than annual compounding over long horizons — that is not negligible over 30 years.
  • Forgetting taxes: in Spain, capital gains are taxed at 19% (up to €6,000), 21% (up to €50,000), 23% (up to €200,000), 27% (up to €300,000) and 30% above that. Net capital after tax can be 20-25% lower than the gross figure.
  • Treating historical returns as guaranteed: markets do not always deliver the 7% historical S&P 500 average. Some decades show negative returns. Diversify and maintain a long time horizon.
  • Overlooking management costs: fees of just 1% per year can cut the final capital by 20% over 30 years. Choose index funds or ETFs with a TER below 0.2%.

Preguntas frecuentes

¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto es el mecanismo por el que los intereses generados en cada período se suman al capital y pasan a generar nuevos intereses en los períodos siguientes. A diferencia del interés simple, el rendimiento crece de forma exponencial con el tiempo. Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo".

¿Qué es la regla del 72?

La regla del 72 es una fórmula rápida para estimar cuántos años se necesitan para doblar un capital: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 6% tardarás ~12 años; al 9%, ~8 años; al 4%, ~18 años. Es una aproximación muy útil para comparar inversiones.

¿Cuánto crece 10.000 € al 7% en 20 años?

Con capitalización mensual, 10.000 € al 7% durante 20 años crecen hasta aproximadamente 38.697 €. Si además aportas 200 €/mes, el capital final sería de unos 143.916 €. El gráfico de la calculadora muestra exactamente cómo crece cada componente año a año.

¿Con qué frecuencia debo capitalizar?

Para fondos de inversión e indexados, la capitalización es efectivamente continua. Usar «mensual» en la calculadora es una buena aproximación. La diferencia entre capitalización mensual y diaria es pequeña (décimas de punto porcentual), pero la diferencia entre anual y mensual puede ser más notable a largo plazo.

Què és l'interès compost?

L'interès compost és el mecanisme pel qual l'interès generat en cada període s'afegeix al principal i continua generant nou interès en períodes posteriors. A diferència de l'interès simple, el rendiment creix exponencialment amb el temps. Einstein el va anomenar «la vuitena meravella del món».

Quina és la regla del 72?

La regla del 72 és una fórmula ràpida per estimar quants anys es triga a doblar un capital: divideix 72 pel tipus d'interès anual. Al 6% trigarà ~12 anys; al 9%, ~8 anys; al 4%, ~18 anys. És una aproximació molt útil per comparar inversions.

Quant creixen 10.000 € al 7% en 20 anys?

Amb la capitalització mensual, 10.000 € al 7% en 20 anys creix fins a aproximadament 38.697 €. Si també aportes 200 €/mes, el capital final seria d'uns 143.916 €. El gràfic del calculador mostra exactament com creix cada component any rere any.

Amb quina freqüència hauria de posar majúscules?

Per als fons d'inversió i índex, la capitalització és efectivament contínua. Utilitzar "mensual" al calculador és una bona aproximació. La diferència entre la capitalització mensual i diària és petita (dècimes de punt percentual), però la diferència entre anual i mensual pot ser més visible a llarg termini.

Zer da interes konposatua?

Interes konposatua da epe bakoitzean sortutako interesa printzipioari gehitzen dion mekanismoa eta ondorengo aldietan interes berria sortzen duena. Interes sinplearekin alderatuta, errentagarritasuna denboran zehar modu esponentzialean hazten da. Einsteinek "munduko zortzigarren miraria" deitu zion.

Zer da 72aren araua?

72 araua formula azkar bat da zenbat urte behar diren kapitala bikoizteko: 72 urteko interes-tasarekin zatitu. %6an ~12 urte beharko ditu; %9an, ~8 urte; %4an, ~18 urte. Inbertsioak alderatzeko oso hurbilketa erabilgarria da.

Zenbat hazten da 10.000 € %7an 20 urtean?

Hilabeteko konposakizazioarekin, 10.000 € %7an 20 urtean 38.697 € ingurura hazten da. Hilero 200 € ere ekartzen badituzu, azken kapitala 143.916 € ingurukoa izango litzateke. Kalkulagailu grafikoak zehazki erakusten du osagai bakoitza urtez urte nola hazten den.

Zenbat aldiz maiuskulatu behar dut?

Mutual eta indize funtsetan, konposatua etengabea da. Kalkulagailuan "hilekoa" erabiltzea hurbilketa ona da. Hilabeteko eta eguneroko konposizioaren arteko aldea txikia da (ehuneko puntu hamarrenak), baina urteko eta hilekoaren arteko aldea nabarmenagoa izan daiteke denboran zehar.

What is compound interest?

Compound interest means that interest earned in each period is added to the principal and itself earns interest in subsequent periods. Unlike simple interest, the return grows exponentially over time. Einstein famously called it "the eighth wonder of the world".

What is the rule of 72?

The rule of 72 is a quick formula for estimating how many years it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6% it takes ~12 years; at 9%, ~8 years; at 4%, ~18 years. It's a very handy shortcut for comparing investments.

How much does €10,000 grow at 7% over 20 years?

With monthly compounding, €10,000 at 7% over 20 years grows to approximately €38,697. Adding €200/month takes the final figure to around €143,916. The calculator's chart shows exactly how each component grows year by year.

What compounding frequency should I use?

For index funds and investment funds, compounding is effectively continuous. Using "monthly" in the calculator is a good approximation. The difference between monthly and daily compounding is small (fractions of a percentage point), but annual versus monthly can matter over long horizons.

Cómo funciona el interés compuesto

La fórmula base es A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P es el capital inicial, r la tasa anual decimal, n el número de períodos de capitalización por año y t los años. Cuando además haces aportaciones periódicas, cada una también genera intereses a partir del momento en que se realiza, multiplicando el efecto del tiempo.

La clave es empezar pronto: invertir 10.000 € a los 25 años al 7% te da ~149.745 € a los 65. Si esperas hasta los 35, el mismo capital crece «solo» hasta ~76.123 €. Diez años de diferencia equivalen al doble del capital final. Esta es la razón por la que los planes de pensiones y los fondos indexados funcionan mejor cuanto antes se empiezan.

Para una guía más detallada sobre cómo aprovechar el interés compuesto en fondos indexados, ETFs y depósitos, consulta nuestra guía completa de interés compuesto. También puede interesarte el simulador de ahorro para planificar tus aportaciones mensuales.

Com funciona l'interès compost

La fórmula base és A = P × (1 + r/n)^(n×t), on P és el capital inicial, r és el tipus anual decimal, n és el nombre de períodes de capitalització per any i t és el nombre de períodes de capitalització. Quan també es fan contribucions periòdiques, cadascuna també guanya interessos des del moment en què es fa, multiplicant l'efecte del temps.

La clau és començar aviat: invertir 10.000 € als 25 al 7% et dóna ~149.745 € als 65 anys. Si esperes fins als 35, el mateix capital creix "només" fins a ~76.123 €. Deu anys de diferència equivalen al doble del capital final. Per això els plans de pensions i els fons indexats funcionen millor com més aviat comences.

Per a una guia més detallada sobre com aprofitar l'interès compost en fons indexats, ETF i dipòsits, consulta la nostra guia completa sobre l'interès compost. També et pot interessar el simulador d'estalvi per planificar les teves contribucions mensuals.

Nola funtzionatzen duen interes konposatuak

Oinarrizko formula hau da: A = P × (1 + r/n)^(n×t), non P hasierako kapitala, r urteko hamartarra, n urteko konposaketa epeen kopurua, eta t konposaketa epeen kopurua. Ekarpen periodikoak egiten badituzu, bakoitzak interesak jasotzen ditu egindako momentutik, denboraren eragina biderkatuz.

Gakoa goiz hastea da: 25 urterekin 10.000 € inbertitzea %7an ~149.745 € 65 urte dituenean. 35 urte arte itxaroten baduzu, kapital bera "bakarrik" hazten da ~76.123 €ra. Hamar urteko aldea azken kapitalaren bikoitza da. Horregatik, pentsio planak eta indize funtsak hobeto funtzionatzen dute lehenago hasten zarenean.

Indize funtsetan, ETFak eta gordailuetan interes konposatua nola aprobetxatu azaltzeko gida zehatzago bat nahi baduzu, begiratu gure gida osoa interes konposatuari buruz. Agian interesa izan dezakezu aurrezki simuladorea zure hilabeteko ekarpenak planifikatzeko.

How compound interest works

The base formula is A = P × (1 + r/n)^(n×t), where P is the initial capital, r the annual rate as a decimal, n the number of compounding periods per year and t the years. When you also make regular contributions, each one begins compounding from the moment it is invested, multiplying the effect of time.

The key is starting early: investing €10,000 at age 25 at 7% gives you ~€149,745 at 65. Waiting until 35 yields «only» ~€76,123 from the same amount. Ten fewer years roughly halves the final capital. This is why pension plans and index funds work best when started as early as possible.

For a more detailed guide on using compound interest via index funds, ETFs and deposits, see our complete compound interest guide. You may also find the savings simulator useful for planning your monthly contributions.