Interés Compuesto
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Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el mecanismo por el que los intereses generados en cada período se suman al capital y pasan a generar nuevos intereses en los períodos siguientes. A diferencia del interés simple, el rendimiento crece de forma exponencial con el tiempo. Einstein lo llamó "la octava maravilla del mundo".
¿Qué es la regla del 72?
La regla del 72 es una fórmula rápida para estimar cuántos años se necesitan para doblar un capital: divide 72 entre la tasa de interés anual. Al 6% tardarás ~12 años; al 9%, ~8 años; al 4%, ~18 años. Es una aproximación muy útil para comparar inversiones.
¿Cuánto crece 10.000 € al 7% en 20 años?
Con capitalización mensual, 10.000 € al 7% durante 20 años crecen hasta aproximadamente 38.697 €. Si además aportas 200 €/mes, el capital final sería de unos 143.916 €. El gráfico de la calculadora muestra exactamente cómo crece cada componente año a año.
¿Con qué frecuencia debo capitalizar?
Para fondos de inversión e indexados, la capitalización es efectivamente continua. Usar «mensual» en la calculadora es una buena aproximación. La diferencia entre capitalización mensual y diaria es pequeña (décimas de punto porcentual), pero la diferencia entre anual y mensual puede ser más notable a largo plazo.
What is compound interest?
Compound interest means that interest earned in each period is added to the principal and itself earns interest in subsequent periods. Unlike simple interest, the return grows exponentially over time. Einstein famously called it "the eighth wonder of the world".
What is the rule of 72?
The rule of 72 is a quick formula for estimating how many years it takes to double your money: divide 72 by the annual interest rate. At 6% it takes ~12 years; at 9%, ~8 years; at 4%, ~18 years. It's a very handy shortcut for comparing investments.
How much does €10,000 grow at 7% over 20 years?
With monthly compounding, €10,000 at 7% over 20 years grows to approximately €38,697. Adding €200/month takes the final figure to around €143,916. The calculator's chart shows exactly how each component grows year by year.
What compounding frequency should I use?
For index funds and investment funds, compounding is effectively continuous. Using "monthly" in the calculator is a good approximation. The difference between monthly and daily compounding is small (fractions of a percentage point), but annual versus monthly can matter over long horizons.
Cómo funciona el interés compuesto
La fórmula base es A = P × (1 + r/n)^(n×t), donde P es el capital inicial, r la tasa anual decimal, n el número de períodos de capitalización por año y t los años. Cuando además haces aportaciones periódicas, cada una también genera intereses a partir del momento en que se realiza, multiplicando el efecto del tiempo.
La clave es empezar pronto: invertir 10.000 € a los 25 años al 7% te da ~149.745 € a los 65. Si esperas hasta los 35, el mismo capital crece «solo» hasta ~76.123 €. Diez años de diferencia equivalen al doble del capital final. Esta es la razón por la que los planes de pensiones y los fondos indexados funcionan mejor cuanto antes se empiezan.
Para una guía más detallada sobre cómo aprovechar el interés compuesto en fondos indexados, ETFs y depósitos, consulta nuestra guía completa de interés compuesto. También puede interesarte el simulador de ahorro para planificar tus aportaciones mensuales.
How compound interest works
The base formula is A = P × (1 + r/n)^(n×t), where P is the initial capital, r the annual rate as a decimal, n the number of compounding periods per year and t the years. When you also make regular contributions, each one begins compounding from the moment it is invested, multiplying the effect of time.
The key is starting early: investing €10,000 at age 25 at 7% gives you ~€149,745 at 65. Waiting until 35 yields «only» ~€76,123 from the same amount. Ten fewer years roughly halves the final capital. This is why pension plans and index funds work best when started as early as possible.
You may also find the savings simulator useful for planning your monthly contributions alongside compound growth.