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Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota mensual de una hipoteca?

La cuota mensual usa la fórmula de anualidades: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital prestado, r la tasa mensual (TIN / 12) y n el número de cuotas. Por ejemplo, una hipoteca de 200.000 € a 30 años al 3,5 % resulta en 898 €/mes y un coste total de 323.000 €.

¿Cuánto hay que ahorrar para la entrada?

Los bancos financian hasta el 80 % del valor de tasación, así que necesitas al menos un 20 % de entrada. Suma además los gastos de compraventa: notaría, registro e impuestos (ITP o IVA), entre un 8 % y un 12 % adicional. En total, prepara alrededor del 30–32 % del precio antes de comprar.

¿Qué diferencia hay entre tipo fijo y variable?

Con tipo fijo la cuota no varía durante toda la vida del préstamo, lo que da seguridad. Con tipo variable (ligado al Euríbor) se revisa anual o semestralmente: puede bajar si el Euríbor cae o subir si sube. Los tipos mixtos combinan un período inicial fijo (5–10 años) seguido de un tramo variable.

¿Qué es el cuadro de amortización?

El cuadro de amortización muestra año a año cuánto capital queda pendiente, cuánto se paga en intereses y cuánto en amortización de capital. Con el sistema francés (el más común en España), la cuota es constante pero al principio predominan los intereses y al final el capital. Esto explica por qué amortizar en los primeros años ahorra más que hacerlo al final.

¿Merece la pena amortizar hipoteca anticipadamente?

Depende del tipo y de otras opciones de inversión. Con hipotecas fijas al 3,5 % o más, reducir el plazo mediante amortizaciones extra puede ser muy eficiente. La ley hipotecaria de 2019 limita la comisión por amortización anticipada a 0,25 % durante los primeros 3 años (fija) y 0 % para variables en la mayoría de los casos.

How is the monthly mortgage payment calculated?

Monthly payments use the annuity formula: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the loan principal, r the monthly rate (annual TIN / 12) and n the number of instalments. For example, €200,000 over 30 years at 3.5% gives €898/month and a total cost of €323,000.

How much do I need to save for a deposit?

Banks typically lend up to 80% of the appraised value, so you need at least a 20% deposit. Add purchase costs — notary, land registry and taxes (ITP or VAT) — typically another 8–12%. Budget roughly 30–32% of the purchase price before buying.

Fixed vs variable rate — which is better?

A fixed rate keeps your payment constant for the full term, offering certainty. A variable rate (usually tied to Euribor) is reviewed annually or semi-annually: it falls when Euribor drops and rises when it goes up. Mixed mortgages combine an initial fixed period (5–10 years) with a subsequent variable phase.

What is an amortisation table?

An amortisation table shows, year by year, the outstanding balance, interest paid and capital repaid. With the French system (standard in Spain), the monthly payment is constant, but early instalments are mostly interest while later ones are mostly capital. This is why overpaying early saves far more than overpaying near the end.

Is early mortgage repayment worthwhile?

It depends on your interest rate and alternative investment options. At 3.5%+ fixed rates, overpaying to shorten the term is often very efficient. Spain's 2019 Mortgage Law caps early repayment fees at 0.25% during the first 3 years for fixed-rate mortgages, and 0% for variable-rate ones in most cases.

Com es calcula la quota mensual d'una hipoteca?

La quota mensual usa la fórmula d'anualitats: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], on P és el capital prestat, r la taxa mensual (TIN / 12) i n el nombre de quotes. Per exemple, una hipoteca de 200.000 € a 30 anys al 3,5 % resulta en 898 €/mes i un cost total de 323.000 €.

Quant cal estalviar per a l'entrada?

Els bancs financen fins al 80 % del valor de taxació, de manera que necessites almenys un 20 % d'entrada. Afegeix-hi les despeses de compravenda: notaria, registre i impostos (ITP o IVA), entre un 8 % i un 12 % addicional. En total, prepara al voltant del 30–32 % del preu abans de comprar.

Quina diferència hi ha entre tipus fix i variable?

Amb tipus fix la quota no varia durant tota la vida del préstec. Amb tipus variable (lligat a l'Euríbor) es revisa anualment o semestralment. Els tipus mixtos combinen un període inicial fix (5–10 anys) seguit d'un tram variable.

Val la pena amortitzar la hipoteca anticipadament?

Depèn del tipus i d'altres opcions d'inversió. Amb hipoteques fixes al 3,5 % o més, reduir el termini mitjançant amortitzacions extra pot ser molt eficient. La llei hipotecària de 2019 limita la comissió per amortització anticipada.

Nola kalkulatzen da hipotekaren hileko kuota?

Hileko kuotak urtekotasun formula erabiltzen du: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], non P kapital mailegua, r hileko tasa (TIN / 12) eta n kuota-kopurua diren. Adibidez, 200.000 €-ko hipoteka batek 30 urtetan %3,5ean 898 €/hilean eta 323.000 €-ko kostu totala dakar.

Zenbat aurreztu behar da sarrerarako?

Bankuek tasazio balioaren %80ra arte finantzatzen dute; beraz, gutxienez %20-ko sarrera behar duzu. Gehitu erosketa-gastuak: notarioa, erregistroa eta zergak (ITP edo BEZ), %8-%12 gehigarri. Guztira, erosketaren %30–32 inguru prestatu behar duzu.

Tasa finkoa vs aldakorra — zein da hobea?

Tasa finkoarekin kuota ezarria mantentzen da epean zehar. Tasa aldakorrarekin (Euriborri lotua) urtero edo seihilero berrikusten da. Hipoteka mistoak hasierako aldi finko bat (5–10 urte) eta aldakorra konbinatzen dituzte.

Merezi al du hipoteka aurrez kitatzea?

Tasa eta inbertsio-aukeren arabera aldatzen da. %3,5etik gorako tasa finkoekin, aurrekitatzea oso eraginkorra izan daiteke. Espainiako 2019ko Hipoteka Legeak aurrekitapen-komisioa mugatzen du.

Cómo funciona la calculadora de hipoteca

La calculadora usa el sistema de amortización francés, el estándar en España y la mayoría de los países europeos. La cuota mensual es constante durante todo el plazo; lo que cambia es la proporción entre intereses y capital: al principio pagas principalmente intereses, y conforme avanza el préstamo amortizas más capital.

¿Qué incluye el resultado?

La calculadora muestra la cuota mensual, el total de intereses pagados durante la vida del préstamo, el coste total (capital + intereses) y el cuadro de amortización anual con el capital pendiente al final de cada año.

TIN vs TAE en una hipoteca

La calculadora trabaja con el TIN (Tasa de Interés Nominal), que es el porcentaje de interés puro. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones y otros gastos, por lo que siempre es igual o superior al TIN. Para comparar hipotecas de distintos bancos, utiliza siempre la TAE. El TIN es útil para calcular la cuota mensual exacta.

Com funciona la calculadora d'hipoteca

La calculadora usa el sistema d'amortització francès, l'estàndard a Espanya i a la majoria dels països europeus. La quota mensual és constant durant tot el termini; el que canvia és la proporció entre interessos i capital.

Què inclou el resultat?

La calculadora mostra la quota mensual, el total d'interessos pagats durant la vida del préstec, el cost total (capital + interessos) i el quadre d'amortització anual.

TIN vs TAE en una hipoteca

La calculadora treballa amb el TIN (Tipus d'Interès Nominal). La TAE inclou a més comissions i altres despeses. Per comparar hipoteques de diferents bancs, utilitza sempre la TAE.

Nola funtzionatzen du hipoteka kalkulagailuak

Kalkulagailuak amortizazio sistema frantsesa erabiltzen du, Espainian eta Europako herrialde gehienetan estandarra dena. Hileko kuota konstantea da epe osoan; kapitalaren eta interesen proportzioa aldatzen da.

Zer barne hartzen du emaitzak?

Hileko kuota, ordaindutako guztirako interesak, kostu totala eta urteko amortizazio-taula erakusten ditu.

TIN vs TAE

Kalkulagailuak TINa erabiltzen du (Interes Tasa Nominala). TAEak komisioak ere barne hartzen ditu. Bankuen hipotekak alderatzeko, beti erabili TAEa.

How the mortgage calculator works

The calculator uses the French amortisation system, standard in Spain and most European countries. The monthly payment remains constant throughout the term; what changes is the split between interest and capital: early payments are mostly interest, while later payments are mostly capital repayment.

What does the result include?

The calculator shows the monthly payment, total interest paid over the life of the loan, the total cost (capital + interest) and an annual amortisation table showing the outstanding balance at the end of each year.

Nominal rate vs APR

The calculator uses the nominal interest rate (TIN), which is the pure interest percentage. The APR (TAE) also includes fees and other costs, so it is always equal to or higher than the nominal rate. When comparing mortgages from different banks, always use the APR. The nominal rate is what you need to calculate the exact monthly payment.

Comparar plazos (20, 25 y 30 años) Compare terms (20, 25 and 30 years)

Calcula primero tu hipoteca para ver la comparación con tu capital y tasa actuales. Calculate your mortgage first to compare with your current capital and rate.

Calcula primero para ver la comparación Calculate first to see the comparison

Errores habituales al contratar una hipoteca

  • Comparar por cuota mensual en vez de por TAE. Un plazo más largo baja la cuota pero dispara el total de intereses. Compara siempre el coste total y la TAE, no solo lo que pagas cada mes.
  • Olvidar los gastos de compraventa. Notaría, registro, gestoría e impuestos (ITP o IVA) suman entre un 8% y un 12% del precio. Si solo tienes ahorrado el 20% de entrada, no tendrás suficiente.
  • No calcular la cuota máxima que puedes asumir. La regla estándar es que la cuota no supere el 30-35% de tus ingresos netos mensuales. Con una cuota del 40% o más, cualquier imprevisto puede ser un problema.
  • Ignorar el coste de los seguros vinculados. Muchos bancos condicionan el tipo de interés a contratar seguros de vida y hogar con ellos. Suma esos costes al comparar ofertas; a veces salen más caros que el ahorro en intereses.
  • No considerar la amortización anticipada. Amortizar capital extra en los primeros años puede ahorrarte decenas de miles de euros en intereses, porque al principio casi toda la cuota son intereses.

Common mortgage mistakes

  • Comparing by monthly payment instead of APR. A longer term lowers the monthly payment but dramatically increases total interest. Always compare total cost and APR, not just the monthly amount.
  • Forgetting purchase costs. Notary, land registry, legal fees and taxes (ITP or VAT) add 8–12% of the purchase price. If you've only saved the 20% deposit, you won't have enough.
  • Not calculating your maximum affordable payment. The standard rule is that your monthly payment shouldn't exceed 30–35% of your net income. At 40%+, any unexpected expense becomes a serious risk.
  • Ignoring the cost of linked insurance. Many banks tie their interest rate to taking out life and home insurance with them. Factor in those costs when comparing offers — sometimes they cost more than the interest saving.
  • Not considering early repayment. Making extra capital payments in the first years can save tens of thousands of euros in interest, because early payments go almost entirely to interest.