🏦 Cuota de Préstamo

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula la cuota de un préstamo?

La cuota mensual usa la fórmula de anualidades: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], donde P es el capital, r la tasa mensual (TIN / 12) y n el número de meses. Por ejemplo, 10.000 € a 5 años al 6 % da una cuota de 193 €/mes y un coste total de 11.600 €.

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?

El TIN (Tasa de Interés Nominal) es el porcentaje de interés puro. La TAE (Tasa Anual Equivalente) incluye además comisiones y seguros vinculados, por lo que siempre es igual o superior al TIN. Para comparar préstamos de distintas entidades, usa siempre la TAE. La calculadora trabaja con el TIN para obtener la cuota exacta.

¿Es mejor alargar el plazo para reducir la cuota?

Alargar el plazo reduce la cuota mensual, pero dispara el coste total. Ejemplo: 10.000 € al 7 %: a 3 años la cuota es 309 €/mes y los intereses totales 1.124 €; a 7 años la cuota baja a 151 €/mes pero los intereses suben a 2.660 €. Elige el plazo mínimo que te permita pagar con comodidad.

¿Qué diferencia hay entre un préstamo y una hipoteca?

Un préstamo personal no requiere garantía inmobiliaria y suele tener plazos de 1–10 años y tipos más altos (5–15 % TAE). Una hipoteca está garantizada por el inmueble, tiene plazos más largos (hasta 30 años) y tipos generalmente más bajos. Para comprar una vivienda, usa la calculadora de hipoteca, que incluye entrada y cuadro anual.

Com es calcula la quota d'un préstec?

La quota mensual utilitza la fórmula de la renta: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], on P és el principal, r és la taxa mensual (TIN / 12) i n és el nombre de mesos. Per exemple, 10.000 € en 5 anys al 6% donen un pagament de 193 €/mes i un cost total de 11.600 €.

Quina diferència hi ha entre TIN i TAE?

El TIN (Taxa d'Interès Nominal) és el percentatge d'interès pur. El TAE (Taxa Anual Percentual) també inclou comissions i assegurances relacionades, així que sempre és igual o superior al TIN. Per comparar préstecs de diferents entitats, utilitza sempre el TAE. La calculadora treballa amb el TIN per obtenir la quota exacta.

És millor allargar el termini per reduir la comissió?

Allargar el termini redueix la quota mensual, però augmenta el cost total. Exemple: 10.000 € al 7%: en 3 anys el pagament és de 309 €/mes i els interessos totals són de 1.124 €; als 7 anys el pagament baixa a 151 €/mes però els interessos pugen fins a 2.660 €. Tria el termini mínim que et permeti pagar còmodament.

Quina diferència hi ha entre un préstec i una hipoteca?

Un préstec personal no requereix garantia i normalment té terminis d'1 a 10 anys i tipus d'interès més alts (5–15% TAE). Una hipoteca està garantida per la propietat, té terminis més llargs (fins a 30 anys) i generalment tipus d'interès més baixos. Per comprar una casa, utilitza el calculador hipotecari, que inclou un pagament inicial i un gràfic anual.

Nola kalkulatzen da mailegu baten kuotak?

Hilabeteko kuotak anuitate formula erabiltzen du: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], non P den printzipal, r hileko tasa (TIN / 12) eta n hilabete kopurua. Adibidez, €10,000 5 urtetan %6an €193/hilabeteko ordainketa eta guztira €11,600 da.

Zer desberdintasun TIN eta UTB?

TIN (Interes Tasa Nominala) interes puruaren ehunekoa da. UTB (Urteko Ehuneko Tasa) komisioak eta lotutako aseguruak ere barne hartzen ditu, beraz beti berdina edo handiagoa da TIN. Entitate desberdinetako maileguak alderatzeko, beti erabili UTB. Kalkulagailuak TIN erabiltzen du kuota zehatza lortzeko.

Hobe al da epea luzatzea tasa murrizteko?

Epea luzatzeak hileko ordainketa murrizten du, baina kostu osoa handitzen du. Adibidea: 10.000 € %7an: 3 urtean ordainketa 309 €/hilabetean eta interes osoa 1.124 € da; 7 urtean ordainketa 151 €/hilabetera jaisten da, baina interesak 2.660 €-ra igotzen dira. Aukeratu eroso ordaintzeko aukera ematen dizun gutxieneko epea.

Zer desberdintasun mailegu baten eta hipotekaren artean?

Mailegu pertsonalak ez du bermerik behar eta normalean 1–10 urteko epeak eta tasa handiagoak izaten ditu (5–15% UTB). Hipoteka jabetzaren bidez bermatzen da, epe luzeagoak (30 urtera arte) eta normalean tasa baxuagoak. Etxebizitza erosteko, erabili hipotekaren kalkulagailua, zeinak gordailua eta urteko taula barne hartzen dituen.

How is a loan repayment calculated?

Monthly payments use the annuity formula: C = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], where P is the principal, r the monthly rate (annual rate / 12) and n the number of months. For example, €10,000 over 5 years at 6% gives €193/month and a total cost of €11,600.

What is the difference between nominal rate and APR?

The nominal rate (TIN) is the pure interest percentage. The APR (TAE) also includes arrangement fees and tied insurance products, so it is always equal to or higher than the nominal rate. Always compare loans using the APR. The calculator uses the nominal rate to compute the exact monthly payment.

Is it better to spread payments over a longer term?

A longer term reduces the monthly payment but significantly increases total interest. Example: €10,000 at 7%: over 3 years the payment is €309/month with €1,124 in total interest; over 7 years the payment drops to €151/month but total interest rises to €2,660. Choose the shortest term you can comfortably afford.

What is the difference between a personal loan and a mortgage?

A personal loan requires no property as collateral, typically runs 1–10 years and carries higher rates (5–15% APR). A mortgage is secured against the property, has longer terms (up to 30 years) and generally lower rates. For property purchases, use the mortgage calculator, which includes the deposit and an annual amortisation table.

Cómo interpretar el resultado del préstamo

La calculadora usa el sistema de amortización francés: cuota constante durante todo el plazo. Al principio de la vida del préstamo casi toda la cuota son intereses; al final, casi todo es devolución de capital. Esto se puede observar en el cuadro de amortización mensual que genera la calculadora.

Tipos de interés habituales en 2025

En España, los préstamos personales bancarios suelen tener un TAE entre el 6 % y el 12 % para importes de 5.000–30.000 € y plazos de 2–7 años. Los préstamos de entidades de financiación rápida o sin nómina pueden superar el 20–25 % TAE. Compara siempre varias ofertas y fíjate en la TAE, no solo en la cuota mensual.

Gastos adicionales a tener en cuenta

La calculadora muestra el coste de los intereses puros (TIN). En la práctica, pueden sumarse: comisión de apertura (0–2 % del capital), seguro de vida o de pagos vinculado (variable), y gastos de cancelación anticipada. Todos ellos quedan recogidos en la TAE oficial que el banco está obligado a informar.

Com interpretar el resultat del préstec

La calculadora utilitza el sistema francès d'amortització: quotes constants durant tot el termini. A l'inici de la vida del préstec, gairebé tota la quota és d'interessos; al final, gairebé tot és reemborsament del capital. Això es pot veure a la taula d'amortització mensual generada per la calculadora.

Tipus d'interès típics el 2025

A Espanya, els préstecs bancaris personals solen tenir una TAE entre el 6% i el 12% per imports de 5.000 € a 30.000 i durades de 2 a 7 anys. Els préstecs d'entitats de finançament ràpid o sense nòmina poden superar el 20–25% TAE. Compara sempre diverses ofertes i mira la TAE, no només la quota mensual.

Despeses addicionals a tenir en compte

La calculadora mostra el cost de l'interès pur (TIN). A la pràctica, es poden afegir el següent: comissió d'arranjament (0–2% del capital), assegurança de vida o de pagament vinculada (variable) i comissions de cancel·lació anticipada. Tots aquests s'inclouen en el TAE oficial que el banc està obligat a informar.

Nola interpretatu maileguaren emaitza

Kalkulagailuak Frantziako amortizazio-sistema erabiltzen du: epe osoan zehar etengabeko ordainketa. Maileguaren bizitzaren hasieran, ia kuota guztia interes da; azken finean, ia dena kapitalaren itzulketa da. Hau kalkulagailuak sortutako hilabeteko amortizazio taulan ikus daiteke.

2025eko interes-tasa tipikoak

Espainian, banku pertsonaleko maileguek normalean %6 eta %12 bitartekoUTB dute, 5.000 €-30.000 bitarteko kopuruetan eta 2–7 urteko epeetan. Finantzaketa azkarreko entitateetatik edo soldata gabe emandako maileguek %20–25 gainditu dezakete UTB. Beti alderatu eskaintza batzuk eta begiratu UTB, ez bakarrik hileko ordainketa.

Kontuan hartu beharreko gastu gehigarriak

Kalkulagailuak interes puruaren kostua erakusten du (TIN). Praktikan, honako hauek gehitu daitezke: antolaketa tasa (kapitalaren %0–2), bizitza edo ordainketa aseguru lotua (aldakorra), eta aurretiazko ezeztapen tasak. Hauek guztiak bankuak jakinaraztera behartuta dagoen UTB ofizialean sartzen dira.

How to read the loan result

The calculator uses the French amortisation system: a constant monthly payment throughout the term. Early instalments are mostly interest; later ones are mostly capital repayment. This is visible in the monthly amortisation table the calculator generates.

Typical interest rates in 2025

In Spain, bank personal loans typically carry an APR between 6% and 12% for amounts of €5,000–€30,000 over 2–7 years. Quick-loan and no-payslip lenders can exceed 20–25% APR. Always compare multiple offers and focus on the APR, not just the monthly payment.

Additional costs to consider

The calculator shows pure interest cost (nominal rate). In practice, you may also face: arrangement fees (0–2% of the principal), a tied life or payment insurance (variable), and early repayment charges. All of these are reflected in the official APR that lenders are required to disclose.

Comparar plazos (24, 36 y 60 meses)Compareu els termes (24, 36 i 60 mesos)Konparatu epeak (24, 36 eta 60 hilabete) Compare terms (24, 36 and 60 months)

Calcula primero tu préstamo para ver la comparación con tu importe y tasa actuales.Calcula primer el teu préstec per veure com es compara amb la teva quantitat i tipus actuals.Lehenik eta behin, kalkulatu zure mailegua zure egungo zenbatekoarekin eta tasarekin nola konparatzen den. Calculate your loan first to compare with your current amount and rate.

Calcula primero para ver la comparaciónCalcula primer per veure la comparacióLehenik kalkulatu konparazioa ikusteko Calculate first to see the comparison

Errores habituales al pedir un préstamo personal

  • Fijarse solo en la cuota mensual, no en el coste total. Una cuota baja suele significar más meses pagando y, por tanto, más intereses totales. Compara siempre el coste total (capital + intereses) de cada oferta, no solo lo que pagarás cada mes.
  • Comparar por TIN en lugar de por TAE. El TIN solo mide el interés puro; la TAE incluye comisiones de apertura, seguros vinculados y otros gastos. Dos préstamos con el mismo TIN pueden tener TAEs muy distintas. Usa siempre la TAE para comparar.
  • No leer la letra pequeña de los seguros vinculados. Muchas entidades ofrecen un tipo más bajo a cambio de contratar un seguro de vida o de pagos. Suma ese coste mensual y compara si realmente sale más barato que un préstamo con mayor TIN y sin seguro.
  • Pedir más importe del necesario "por si acaso". Un capital mayor significa más intereses incluso si no lo usas. Pide exactamente lo que necesitas; si tienes dudas, opta por el importe menor y solicita una ampliación si es necesario.
  • No verificar la comisión por cancelación anticipada. Si crees que podrás devolver el préstamo antes de tiempo, comprueba cuánto cobra el banco por cancelación anticipada. En algunos casos supera el ahorro en intereses y convierte la amortización anticipada en un mal negocio.

Errors comuns quan es demana un préstec personal

  • Mira només el pagament mensual, no el cost total. Un pagament baix normalment significa més mesos de pagament i, per tant, més interessos totals. Compara sempre el cost total (principal + interessos) de cada oferta, no només el que pagaràs cada mes.
  • Compara per TIN en lloc de TAE. La TIN només mesura els interessos purs; la TAE inclou les comissions d'originació, l'assegurança vinculada i altres despeses. Dos préstecs amb la mateixa TIN poden tenir TAE molt diferents. Utilitza sempre la TAE per comparar.
  • No llegeixis la lletra petita de l'assegurança vinculada. Moltes entitats ofereixen una tarifa més baixa a canvi de contractar una assegurança de vida o de pagament. Suma aquest cost mensual i compara si realment és més barat que un préstec amb TIN més alt i sense assegurança.
  • Demana més del necessari "per si de cas". Un capital més alt significa més interessos encara que no l'utilitzis. Demana exactament el que necessites; si tens dubtes, opta per la quantitat més baixa i demana un augment si cal.
  • No comprovar la comissió per amortització anticipada. Si creus que podràs tornar el préstec abans d'hora, comprova quant cobra el banc per l'amortització anticipada. En alguns casos, supera l'estalvi en interessos i fa que el pagament anticipat sigui una mala oportunitat.

Mailegu pertsonal bat eskatzean ohiko akatsak

  • Hilabeteko ordainketa bakarrik begiratu, ez kostu osoa. Ordainketa baxuak normalean hilabete gehiago ordaintzea eta interes gehiago esan nahi du. Beti alderatu eskaintza bakoitzaren kostu osoa (kapitala + interesa), ez hilero ordainduko duzuna bakarrik.
  • Konparatu TIN ordez UTB. TIN interes purua neurtzen du soilik; UTB horrek jatorrizko tasak, aseguru lotuak eta bestelako gastuak barne hartzen ditu. Bi mailegu TIN berdinekoak oso APR desberdinak izan ditzakete. Erabili beti UTB konparatzeko.
  • Ez irakurri lotutako aseguruen letra txikia. Entitate askok prezio baxuagoa eskaintzen dute bizitza edo ordainketa asegurua kontratatzeko. Hilabeteko kostua batu eta alderatu benetan merkeagoa den mailegu bat baino TIN eta asegururik gabe.
  • Eskatu behar baino gehiago "justu kasu". Kapital handiago batek interes gehiago esan nahi du, nahiz eta ez erabili erabili. Eskatu behar duzun hori zehazki; zalantzarik baduzu, aukeratu kopuru txikiagoa eta eskatu igoera behar izanez gero.
  • Ez ordainketa goiztiarreko tasa egiaztatzea. Uste baduzu mailegua goiz itzultzeko gai izango zarela, begiratu bankuak zenbat kobratzen duen ordainketa goiztiarragatik. Kasuren batzuetan, interes aurrezkiak gainditzen ditu eta ordainketa goiztiarra txarra bihurtzen du.

Common personal loan mistakes

  • Focusing on the monthly payment instead of the total cost. A low monthly payment usually means more months of repayment and therefore more total interest. Always compare the full cost (principal + interest) of each offer, not just the monthly amount.
  • Comparing by nominal rate instead of APR. The nominal rate only measures pure interest; the APR includes arrangement fees, tied insurance and other costs. Two loans with the same nominal rate can have very different APRs. Always use the APR to compare.
  • Not reading the small print on tied insurance. Many lenders offer a lower rate in exchange for taking out life or payment protection insurance. Add that monthly cost and check whether it genuinely works out cheaper than a loan with a slightly higher rate and no insurance.
  • Borrowing more than you need "just in case". A higher principal means more interest even if you don't spend it. Borrow exactly what you need; if you're unsure, go for the lower amount and request an increase later if necessary.
  • Not checking the early repayment fee. If you think you might repay early, check what the lender charges for early settlement. In some cases it exceeds the interest saving and makes early repayment a bad deal.