Pensión Pública State / Public Pension 2026
Preguntas frecuentes
¿Cuántos años hay que cotizar para el 100% de la pensión?
En 2026 se necesitan 36 años y 6 meses cotizados para acceder al 100% de la base reguladora. Este umbral sigue aumentando progresivamente hasta los 37 años en 2027, según la reforma de pensiones aprobada en 2023.
¿A qué edad puedo jubilarme en 2026?
La edad ordinaria de jubilación en 2026 es de 66 años y 6 meses. Si tienes acreditados 37 o más años cotizados, puedes jubilarte a los 65 años sin ninguna reducción. La jubilación anticipada voluntaria permite jubilarse hasta 4 años antes de la edad ordinaria con penalizaciones.
¿Cuál es la pensión máxima en 2026?
La pensión máxima del sistema de la Seguridad Social en España en 2026 es de 3.267,52 €/mes en 14 pagas (equivalente a 45.745 € anuales). Esta cifra se actualiza cada año según el IPC.
¿Cómo se calcula la base reguladora?
La base reguladora es el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años (300 meses), actualizadas según el IPC. Se divide entre 350. Para el 100%, necesitas los años de cotización indicados; con menos años, se aplica un porcentaje reductor.
How many years must I contribute for a full pension?
In 2026, 36 years and 6 months of contributions are required for 100% of the regulatory base. This threshold continues to rise to 37 years in 2027 under the 2023 pension reform.
At what age can I retire in 2026?
The ordinary retirement age in 2026 is 66 years and 6 months. If you have 37 or more years contributed, you can retire at 65 with no reduction. Voluntary early retirement allows retiring up to 4 years before the ordinary age with penalties.
What is the maximum pension in 2026?
The maximum Spanish Social Security pension in 2026 is €3,267.52/month over 14 payments (€45,745/year). This figure is updated annually in line with the CPI.
How is the regulatory base calculated?
The regulatory base is the average of contribution bases over the last 25 years (300 months), updated by the CPI, divided by 350. You need the required years of contributions for 100%; fewer years applies a reduction percentage.
Cómo se calcula la pensión pública en España 2026
La pensión de jubilación contributiva en España se calcula multiplicando la base reguladora por un porcentaje en función de los años cotizados. La base reguladora es el promedio de las bases de cotización de los últimos 25 años. Con 15 años cotizados obtienes el 50%; a partir de ahí, cada mes adicional suma entre 0,19% y 0,23% hasta alcanzar el 100% a los 36 años y 6 meses (en 2026).
La jubilación anticipada involuntaria (por causas ajenas al trabajador) permite jubilarse hasta 4 años antes con coeficientes reductores menores que la anticipada voluntaria. La jubilación demorada más allá de la edad ordinaria permite obtener un 4% adicional por cada año completo de retraso (o reducir cotizaciones con el mismo efecto).
Los cálculos son una estimación orientativa. Para obtener tu informe de vida laboral y una previsión oficial, accede a la sede electrónica de la Seguridad Social con certificado digital o Cl@ve.
How the Spanish state pension is calculated in 2026
The contributory retirement pension in Spain is calculated by multiplying the regulatory base by a percentage based on years contributed. The regulatory base is the average of contribution bases over the last 25 years. With 15 years you get 50%; each additional month adds 0.19%–0.23% until reaching 100% at 36 years and 6 months (in 2026).
Involuntary early retirement (due to reasons beyond the worker's control) allows retiring up to 4 years early with lower reduction coefficients than voluntary early retirement. Deferred retirement beyond the ordinary age adds 4% extra per full year of delay.
All calculations are estimates. For your official work-life report and pension forecast, visit the Social Security electronic office with a digital certificate or Cl@ve.
Ejemplos reales de pensión de jubilación 2026
Trabajador con carrera corta
Años cotizados: 25 | Base media: 2.000 €/mes
Porcentaje aplicado: 74,5%
Pensión estimada: 1.490 €/mes
Jubilación ordinaria a los 66a 6m
Trabajadora con carrera completa
Años cotizados: 37 | Base media: 2.800 €/mes
Porcentaje aplicado: 100%
Pensión estimada: 2.800 €/mes
Jubilación a los 65 años (carrera larga)
Alto salario, máxima pensión
Años cotizados: 38 | Base media: 5.000 €/mes
Porcentaje aplicado: 100%
Pensión: 3.268 €/mes (tope máximo)
Pensión máxima 2026: 3.267,52 €
Real state pension examples 2026
Worker with short career
Years contributed: 25 | Avg. base: €2,000/month
Percentage applied: 74.5%
Estimated pension: €1,490/month
Ordinary retirement at 66y 6m
Worker with full career
Years contributed: 37 | Avg. base: €2,800/month
Percentage applied: 100%
Estimated pension: €2,800/month
Retirement at 65 (long career)
High salary, maximum pension
Years contributed: 38 | Avg. base: €5,000/month
Percentage applied: 100%
Pension: €3,268/month (maximum cap)
Maximum pension 2026: €3,267.52
Porcentaje de pensión según años cotizados
La escala de acumulación del porcentaje hasta el 100% (base reguladora = 2.500 €/mes como referencia).
Comparación de perfiles
Pension percentage by years contributed
The accumulation scale to 100% (regulatory base = €2,500/month as reference).
Profile comparison
5 errores habituales al calcular la pensión
- Usar solo el último salario como base de cotización — La base reguladora es el promedio de los últimos 25 años, no el salario actual. Años con bases bajas (por ej. antes de una promoción) tiran la base hacia abajo.
- Ignorar las lagunas de cotización — Los periodos sin cotizar (desempleo sin prestación, excedencias no cotizadas) se cubren con la base mínima de cotización. Esto puede reducir significativamente la base reguladora.
- No conocer la edad exacta de jubilación ordinaria — En 2026 es 66 años y 6 meses (salvo 37+ años cotizados → 65). Jubilarse antes conlleva coeficientes reductores que pueden ser permanentes.
- Confundir pensión contributiva con pensión mínima — Si la pensión calculada es inferior a la mínima (900 €/mes en 2026), el sistema la complementa si se cumplen ciertos requisitos (no tener otras rentas significativas).
- No solicitar la vida laboral para verificarla — Errores en la base de cotización o años no computados son más comunes de lo que parece. Solicita tu informe de vida laboral en la sede de la Seguridad Social.
5 common pension calculation mistakes
- Using only the current salary as the contribution base — The regulatory base is the average over the last 25 years, not the current salary. Years with low bases (e.g. before a promotion) pull the average down.
- Ignoring contribution gaps — Periods without contributions (unemployment without benefit, unpaid leaves) are filled with the minimum contribution base. This can significantly reduce the regulatory base.
- Not knowing the exact ordinary retirement age — In 2026 it is 66 years and 6 months (unless 37+ years contributed → 65). Retiring earlier triggers reduction coefficients that may be permanent.
- Confusing contributory pension with minimum pension — If the calculated pension is below the minimum (€900/month in 2026), the system tops it up if certain conditions are met (no significant other income).
- Not requesting the work-life report to verify it — Errors in the contribution base or uncomputed years are more common than expected. Request your report from the Social Security online office.