Simulador de Ahorro
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar al mes para tener 100.000 €?
Depende del plazo y la rentabilidad. A una tasa del 4% anual durante 20 años, necesitas ahorrar aproximadamente 274 €/mes. Al 6% en el mismo plazo, bastan 216 €/mes. A mayor rentabilidad o mayor plazo, la aportación mensual necesaria se reduce considerablemente.
¿Cómo funciona el simulador de ahorro?
El simulador tiene dos modos: «¿Cuánto ahorro al mes?» calcula la aportación mensual necesaria para alcanzar una meta en un plazo dado; «¿Cuánto tendré?» proyecta el capital acumulado con una aportación mensual fija. Ambos aplican interés compuesto mensual sobre las aportaciones y el capital inicial.
¿Qué rentabilidad es realista para mis ahorros?
Una rentabilidad del 2-3% es realista para depósitos bancarios y bonos del Estado. Los fondos indexados globales han ofrecido históricamente un 7-9% antes de inflación (4-6% real). Para cálculos conservadores usa el 3-4%; para optimistas, el 6-7%. La rentabilidad pasada no garantiza la futura.
¿Cuánto crece un capital inicial con el tiempo?
Un capital inicial de 10.000 € al 6% anual se convierte en 18.194 € a los 10 años, 32.071 € a los 20 años y 57.435 € a los 30 años, sin aportar nada más. Si además aportas 300 €/mes, el resultado a 20 años sería de 171.400 €.
Quant hauria d'estalviar al mes per tenir 100.000 €?
Depèn del termini i de la rendibilitat. A un ritme del 4% anual durant 20 anys, cal estalviar aproximadament 274 €/mes. Amb un 6% en el mateix termini, n'hi ha prou amb 216 €/mes. Com més alt sigui el rendiment o més llarg sigui el termini, la contribució mensual requerida es redueix considerablement.
Com funciona el simulador d'estalvi?
El simulador té dos modes: "Quant estalvio al mes?" calcula la contribució mensual necessària per assolir un objectiu en un període determinat; "Quant tindré?" projecta el capital acumulat amb una contribució mensual fixa. Ambdós apliquen interessos compostos mensuals sobre les aportacions i el capital inicial.
Quin és un retorn realista dels meus estalvis?
Un retorn del 2-3% és realista per als dipòsits bancaris i bons governamentals. Els fons indexats globals han ofert històricament entre un 7 i un 9% abans de la inflació (4-6% real). Per a càlculs conservadors utilitza un 3-4%; per als optimistes, un 6-7%. El rendiment passat no garanteix el rendiment futur.
Quant creix un capital inicial amb el temps?
Un capital inicial de 10.000 € al 6% anual esdevé 18.194 € després de 10 anys, 32.071 € als 20 anys i 57.435 € als 30 anys, sense aportar res més. Si també aportes 300 €/mes, el resultat en 20 anys seria de 171.400 €.
Zenbat aurreztu behar dut hilabetean 100.000 € izateko?
Epearen eta errentagarritasunaren araberakoa da. Urtean %4ko tasa 20 urtez, hilabetean gutxi gorabehera 274 € aurreztu behar dituzu. Epe berean %6an , hilabetean 216 € nahikoa da. Itzulera handiagoa edo epe luzeagoa, hilabeteko ekarpena nabarmen murrizten da.
Nola funtzionatzen du aurrezki simulagailuak?
Simuladoreak bi modu ditu: "Zenbat aurrezten dut hilabetean?" epe jakin batean helburu bat lortzeko beharrezko hileko ekarpena kalkulatzen du; "Zenbat izango dut?" metatutako kapitala hilabeteko ekarpen finko batekin proiektatzen du. Biek hilabeteko interes konposatua aplikatzen dute ekarpenetan eta hasierako kapitalean.
Zein da nire aurrezkien errentagarritasun errealista?
2-3%ko itzulera errealista da banku gordailuentzat eta gobernu bonuentzat. Mundu mailako indize funtsek historikoki %7-9 eskaini dute inflazioaren aurretik (%4-6 erreal). Kalkulu kontserbadoreetarako erabili %3-4; optimistek, %6-7. Iraganeko errendimenduak ez du etorkizuneko errendimendua bermatzen.
Zenbat hazten da hasierako kapital bat denboran zehar?
Hasierako kapitala 10.000 € urteko %6an 10 urteren ondoren 18.194 € bihurtzen da, 20 urtean 32.071 € eta 30 urtean 57.435 €, beste ezer ekarpenik egin gabe. Hilero 300 € ere ekartzen badituzu, 20 urteko emaitza 171.400 € izango litzateke.
How much do I need to save per month to reach €100,000?
It depends on the timeline and return. At 4% per year over 20 years, you need to save approximately €274/month. At 6% over the same period, €216/month is enough. Higher returns or longer timelines significantly reduce the required monthly contribution.
How does the savings simulator work?
The simulator has two modes: "How much do I save per month?" calculates the monthly contribution needed to reach a savings goal by a target date; "How much will I have?" projects the accumulated capital with a fixed monthly contribution. Both apply monthly compound interest to contributions and the initial capital.
What is a realistic return on savings?
A return of 2-3% is realistic for bank deposits and government bonds. Global index funds have historically delivered 7-9% before inflation (4-6% real). Use 3-4% for conservative estimates and 6-7% for optimistic ones. Past performance does not guarantee future results.
How much does an initial capital grow over time?
An initial €10,000 at 6% per year becomes €18,194 after 10 years, €32,071 after 20 years and €57,435 after 30 years, with no additional contributions. Adding €300/month on top gives €171,400 after 20 years.
Cómo planificar tu ahorro con interés compuesto
El simulador aplica la fórmula del valor futuro con aportaciones periódicas: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1] / r, donde PV es el capital inicial, PMT la aportación mensual, r la tasa mensual y n el número de meses. Las rentabilidades de referencia en 2026: depósitos 2-3%, renta fija/bonos 3-4%, fondos indexados globales 7-9% antes de inflación (4-6% real).
La clave del ahorro a largo plazo es la constancia y la automatización: configura una transferencia automática el día de cobro de nómina para que el ahorro sea lo primero. Un ahorro del 10-20% del salario neto es un objetivo habitual. Si aún no tienes fondo de emergencia (3-6 meses de gastos en efectivo), empieza por ahí antes de invertir a largo plazo.
Para entender mejor cómo funcionan los intereses sobre los intereses, consulta nuestra calculadora de interés compuesto con gráfico de evolución año a año. También puede interesarte nuestra guía de ahorro e inversión.
Com planificar els teus estalvis amb interessos compostos
El simulador aplica la fórmula del valor futur amb contribucions periòdiques: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1] / r, on el PV és el capital inicial, PMT la contribució mensual, són el tipus mensual i n el nombre de mesos. Rendiments de referència el 2026: dipòsits 2-3%, renda fixa/bons 3-4%, fons indexats globals 7-9% abans de la inflació (4-6% real).
La clau per a l'estalvi a llarg termini és la coherència i l'automatització: configura una transferència automàtica el dia de pagament perquè l'estalvi sigui la prioritat. Un estalvi del 10-20% del sou net és un objectiu comú. Si encara no tens un fons d'emergència (3-6 mesos de despeses en efectiu), comença per aquí abans d'invertir a llarg termini.
Per entendre millor com funciona l'interès sobre els interessos, consulta el nostre calculador d'interessos compostos amb un gràfic d'evolució any rere any. També et pot interessar la nostra guia d'estalvi i inversió.
Nola planifikatu zure aurrezkiak interes konposatuarekin
Simulagailuak etorkizuneko balioaren formula aplikatzen du, ekarpen periodikoekin: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1] / r, non PV hasierako kapitala den, PMT hilabeteko ekarpena, hilabeteko tasa eta n hilabete kopurua. 2026ko errentagarritasun erreferentzialak: gordailuak 2-3%, errenta finkoa/bonuak 3-4%, mundu mailako indize funtsak %7-9 inflazioaren aurretik (4-6% erreal).
Epe luzerako aurrezpenaren giltza koherentzia eta automatizazioa da: ordainketa egunean transferentzia automatikoa ezarri, aurreztea lehenetsi dadin. Etxera eramateko soldata %10-20 aurreztea helburu ohikoa da. Larrialdi funtsik ez baduzu (3-6 hilabeteko diru gastuak), hasi hortik inbertitu aurretik epe luzera.
Interesak interesaren gainean nola funtzionatzen duen hobeto ulertzeko, begiratu gure interes konposatuaren kalkulagailua , urtez urte bilakaera grafiko batekin. Agian interesgarria izan zaitezke gure aurrezteko eta inbertitzeko gida.
How to plan your savings with compound interest
The simulator applies the future value formula with periodic contributions: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1] / r, where PV is the initial capital, PMT the monthly contribution, r the monthly rate and n the number of months. Reference returns in 2026: savings accounts/deposits 2-3%, bonds/fixed income 3-4%, global index funds 7-9% before inflation (4-6% real).
The keys to long-term saving are consistency and automation: set up an automatic transfer on payday so saving happens first. Saving 10-20% of net income is a common target. If you don't yet have an emergency fund (3-6 months of expenses in cash), prioritise that before investing for the long term.
To better understand how interest compounds over time, see our compound interest calculator with a year-by-year evolution chart.
Ejemplos reales de plan de ahorro
Objetivo: entrada de piso (40.000 €)
Plazo: 5 años | Rentabilidad: 3%
Capital inicial: 5.000 €
Aportación necesaria: 585 €/mes
Total aportado: 40.100 € · Intereses: ~500 €
Objetivo: fondo jubilación (300.000 €)
Plazo: 25 años | Rentabilidad: 6%
Capital inicial: 10.000 €
Aportación necesaria: 498 €/mes
Total aportado: 159.400 € · Intereses: ~130.600 €
¿Cuánto tendré? 300 €/mes, 20 años
Capital inicial: 0 € | Rentabilidad: 6%
Capital final: ~138.600 €
Total aportado: 72.000 €
Intereses generados: ~66.600 €
Exemples reals de plans d'estalvi
Objectiu: dipòsit de l'apartament (40.000 €)
Durada: 5 anys | Rendiment: 3%
Capital inicial: 5.000 €
Contribució requerida: 585 €/mes
Total aportat: 40.100 € · Interessos: ~500 €
Objectiu: fons de jubilació (300.000 €)
Durada: 25 anys | Rendiment: 6%
Capital inicial: 10.000 €
Contribució requerida: 498 €/mes
Total aportat: 159.400 € · Interessos: ~130.600 €
Quant tindré? 300 €/mes, 20 anys
Capital inicial: 0 € | Rendiment: 6%
Capital final: ~138.600 €
Total aportat: 72.000 €
Interessos guanyats: ~66.600 €
Aurrezki planen adibide errealak
Helburua: apartamentuaren gordailua (40.000 €)
Epea: 5 urte | Errendimendua: %3
Hasierako kapitala: 5.000 €
Beharrezko ekarpena: 585 €/hilabete
Ekarpen osoa: 40.100 € · Interesak: ~500 €
Helburua: erretiro funtsa (300.000 €)
Epea: 25 urte | Ekoizpena: %6
Hasierako kapitala: 10.000 €
Ekarpena beharrezkoa: 498 €/hilabete
Ekarpen osoa: 159.400 € · Interesak: ~130.600 €
Zenbat izango dut? €300/hilabetean, 20 urte
Hasierako kapitala: 0 € | Itzulera: %6
Azken kapitala: ~138.600 €
Guztira ekarpenak: 72.000 €
Irabazitako interesak: ~66.600 €
Real savings plan examples
Goal: house deposit (€40,000)
Timeline: 5 years | Return: 3%
Initial capital: €5,000
Required monthly: €585/month
Total invested: €40,100 · Interest: ~€500
Goal: retirement fund (€300,000)
Timeline: 25 years | Return: 6%
Initial capital: €10,000
Required monthly: €498/month
Total invested: €159,400 · Interest: ~€130,600
How much will I have? €300/month, 20 years
Initial capital: €0 | Return: 6%
Final capital: ~€138,600
Total invested: €72,000
Interest earned: ~€66,600
¿Cuánto importa la rentabilidad? (300 €/mes, 20 años)
Efecto del interés compuesto con distintas tasas de rentabilidad anual.
How much does the return matter? (€300/month, 20 years)
Effect of compound interest at different annual return rates.
5 errores habituales al planificar el ahorro
- Empezar tarde — El tiempo es el factor más poderoso del interés compuesto. Retrasar 10 años el inicio puede reducir el capital final a la mitad, aunque se aporte más al mes.
- Usar rentabilidades históricas sin ajustar por inflación — El 7-9% de los fondos indexados es nominal. En términos reales (descontando inflación del ~3%) la rentabilidad real es del 4-6%. Planifica con números reales para objetivos de poder adquisitivo.
- No tener fondo de emergencia antes de invertir — Sin 3-6 meses de gastos en liquidez, cualquier imprevisto obliga a vender inversiones en el peor momento. El fondo de emergencia es la base del plan financiero.
- Interrumpir las aportaciones en caídas de mercado — Las caídas son parte del ciclo. Interrumpir en mínimos es el error más costoso del inversor medio. La automatización de aportaciones elimina este sesgo emocional.
- No revisar el plan anualmente — Cambios en ingresos, gastos o horizonte temporal deben reflejarse en el plan. Un ajuste anual de la aportación evita sorpresas al llegar a la meta.
5 errors comuns a l'hora de planificar estalvis
- Comença tard — El temps és el factor més potent en els interessos compostos. Retardar l'inici 10 anys pot reduir a la meitat el capital final, fins i tot si hi poses més al mes.
- Utilitza rendiments històrics sense ajustar per inflació — el 7-9% dels fons indexats són nominals. En termes reals (descomptant la inflació de ~3%), el rendiment real és del 4-6%. Planifica amb xifres reals per als objectius de poder adquisitiu.
- No tenir un fons d'emergència abans d'invertir — Sense 3-6 mesos de despeses de liquiditat, qualsevol imprevist t'obliga a vendre inversions en el pitjor moment. El fons d'emergència és la base del pla financer.
- Interrompre les contribucions en caigudes del mercat — Les caigudes formen part del cicle. Interrompre en mínims és l'error més costós de l'inversor mitjà. L'automatització de les contribucions elimina aquest biaix emocional.
- No revisar el pla anualment — Els canvis en ingressos, despeses o horitzó temporal s'han de reflectir en el pla. Un ajust anual de la contribució evita sorpreses quan arribes a l'objectiu.
Aurrezkiak planifikatzean 5 akats ohikoak
- Berandu hasi — Denbora da interes konposatuaren faktore indartsuena. Hasiera 10 urtez atzeratzea azken printzipioa erdira murriztu dezake, hilabetean gehiago sartzen baduzu ere.
- Erabili errentagarritasun historikoa inflazioari egokitu gabe — indize-funtsen %7-9 nominalak dira. Benetako terminoetan (inflazioa %3 deskontuan hartuta) benetako itzulkina %4-6koa da. Plangintza erreal batekin erosteko ahalmen helburuetarako.
- Larrialdi funtsik ez izatea inbertitu aurretik — 3-6 hilabeteko likidezia gasturik gabe, edozein ustekabeko gertaera inbertsioak une txarrenean saltzera behartzen zaitu. Larrialdi funtsa finantza planaren oinarria da.
- Merkatuaren beherakadetan ekarpenak eten — Beherakadak zikloaren parte dira. Baxuetan eten egitea inbertitzaile arruntaren akats garestiena da. Ekarpen automatizazioak aurreiritzi emozional hau ezabatzen du.
- Plana urtero berrikusi gabe — Diru-sarreretan, gastuetan edo denbora-epean izandako aldaketak planaren barruan islatu behar dira. Urteko ekarpenaren doikuntzak helburua lortzen duzunean ustekabeak saihesten ditu.
5 common savings planning mistakes
- Starting too late — Time is the most powerful factor in compound interest. Delaying the start by 10 years can halve the final capital, even with higher monthly contributions.
- Using nominal historical returns — The 7-9% from index funds is nominal. In real terms (after ~3% inflation) the real return is 4-6%. Plan with real numbers when targeting purchasing power goals.
- No emergency fund before investing — Without 3-6 months of expenses in liquid savings, any unexpected expense forces selling investments at the worst time. The emergency fund is the foundation of any financial plan.
- Stopping contributions during market downturns — Downturns are part of the cycle. Stopping at the bottom is the most costly mistake the average investor makes. Automating contributions removes this emotional bias.
- Not reviewing the plan annually — Changes in income, expenses or time horizon should be reflected in the plan. An annual contribution adjustment avoids surprises when reaching the target.