Simulador de Ahorro
Preguntas frecuentes
¿Cuánto debo ahorrar al mes para tener 100.000 €?
Depende del plazo y la rentabilidad. A una tasa del 4% anual durante 20 años, necesitas ahorrar aproximadamente 274 €/mes. Al 6% en el mismo plazo, bastan 216 €/mes. A mayor rentabilidad o mayor plazo, la aportación mensual necesaria se reduce considerablemente.
¿Cómo funciona el simulador de ahorro?
El simulador tiene dos modos: «¿Cuánto ahorro al mes?» calcula la aportación mensual necesaria para alcanzar una meta en un plazo dado; «¿Cuánto tendré?» proyecta el capital acumulado con una aportación mensual fija. Ambos aplican interés compuesto mensual sobre las aportaciones y el capital inicial.
¿Qué rentabilidad es realista para mis ahorros?
Una rentabilidad del 2-3% es realista para depósitos bancarios y bonos del Estado. Los fondos indexados globales han ofrecido históricamente un 7-9% antes de inflación (4-6% real). Para cálculos conservadores usa el 3-4%; para optimistas, el 6-7%. La rentabilidad pasada no garantiza la futura.
¿Cuánto crece un capital inicial con el tiempo?
Un capital inicial de 10.000 € al 6% anual se convierte en 18.194 € a los 10 años, 32.071 € a los 20 años y 57.435 € a los 30 años, sin aportar nada más. Si además aportas 300 €/mes, el resultado a 20 años sería de 171.400 €.
How much do I need to save per month to reach €100,000?
It depends on the timeline and return. At 4% per year over 20 years, you need to save approximately €274/month. At 6% over the same period, €216/month is enough. Higher returns or longer timelines significantly reduce the required monthly contribution.
How does the savings simulator work?
The simulator has two modes: "How much do I save per month?" calculates the monthly contribution needed to reach a savings goal by a target date; "How much will I have?" projects the accumulated capital with a fixed monthly contribution. Both apply monthly compound interest to contributions and the initial capital.
What is a realistic return on savings?
A return of 2-3% is realistic for bank deposits and government bonds. Global index funds have historically delivered 7-9% before inflation (4-6% real). Use 3-4% for conservative estimates and 6-7% for optimistic ones. Past performance does not guarantee future results.
How much does an initial capital grow over time?
An initial €10,000 at 6% per year becomes €18,194 after 10 years, €32,071 after 20 years and €57,435 after 30 years, with no additional contributions. Adding €300/month on top gives €171,400 after 20 years.
Cómo planificar tu ahorro con interés compuesto
El simulador aplica la fórmula del valor futuro con aportaciones periódicas: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1] / r, donde PV es el capital inicial, PMT la aportación mensual, r la tasa mensual y n el número de meses. Las rentabilidades de referencia en 2026: depósitos 2-3%, renta fija/bonos 3-4%, fondos indexados globales 7-9% antes de inflación (4-6% real).
La clave del ahorro a largo plazo es la constancia y la automatización: configura una transferencia automática el día de cobro de nómina para que el ahorro sea lo primero. Un ahorro del 10-20% del salario neto es un objetivo habitual. Si aún no tienes fondo de emergencia (3-6 meses de gastos en efectivo), empieza por ahí antes de invertir a largo plazo.
Para entender mejor cómo funcionan los intereses sobre los intereses, consulta nuestra calculadora de interés compuesto con gráfico de evolución año a año. También puede interesarte nuestra guía de ahorro e inversión.
How to plan your savings with compound interest
The simulator applies the future value formula with periodic contributions: FV = PV × (1 + r)^n + PMT × [(1 + r)^n − 1] / r, where PV is the initial capital, PMT the monthly contribution, r the monthly rate and n the number of months. Reference returns in 2026: savings accounts/deposits 2-3%, bonds/fixed income 3-4%, global index funds 7-9% before inflation (4-6% real).
The keys to long-term saving are consistency and automation: set up an automatic transfer on payday so saving happens first. Saving 10-20% of net income is a common target. If you don't yet have an emergency fund (3-6 months of expenses in cash), prioritise that before investing for the long term.
To better understand how interest compounds over time, see our compound interest calculator with a year-by-year evolution chart.
Ejemplos reales de plan de ahorro
Objetivo: entrada de piso (40.000 €)
Plazo: 5 años | Rentabilidad: 3%
Capital inicial: 5.000 €
Aportación necesaria: 585 €/mes
Total aportado: 40.100 € · Intereses: ~500 €
Objetivo: fondo jubilación (300.000 €)
Plazo: 25 años | Rentabilidad: 6%
Capital inicial: 10.000 €
Aportación necesaria: 498 €/mes
Total aportado: 159.400 € · Intereses: ~130.600 €
¿Cuánto tendré? 300 €/mes, 20 años
Capital inicial: 0 € | Rentabilidad: 6%
Capital final: ~138.600 €
Total aportado: 72.000 €
Intereses generados: ~66.600 €
Real savings plan examples
Goal: house deposit (€40,000)
Timeline: 5 years | Return: 3%
Initial capital: €5,000
Required monthly: €585/month
Total invested: €40,100 · Interest: ~€500
Goal: retirement fund (€300,000)
Timeline: 25 years | Return: 6%
Initial capital: €10,000
Required monthly: €498/month
Total invested: €159,400 · Interest: ~€130,600
How much will I have? €300/month, 20 years
Initial capital: €0 | Return: 6%
Final capital: ~€138,600
Total invested: €72,000
Interest earned: ~€66,600
¿Cuánto importa la rentabilidad? (300 €/mes, 20 años)
Efecto del interés compuesto con distintas tasas de rentabilidad anual.
How much does the return matter? (€300/month, 20 years)
Effect of compound interest at different annual return rates.
5 errores habituales al planificar el ahorro
- Empezar tarde — El tiempo es el factor más poderoso del interés compuesto. Retrasar 10 años el inicio puede reducir el capital final a la mitad, aunque se aporte más al mes.
- Usar rentabilidades históricas sin ajustar por inflación — El 7-9% de los fondos indexados es nominal. En términos reales (descontando inflación del ~3%) la rentabilidad real es del 4-6%. Planifica con números reales para objetivos de poder adquisitivo.
- No tener fondo de emergencia antes de invertir — Sin 3-6 meses de gastos en liquidez, cualquier imprevisto obliga a vender inversiones en el peor momento. El fondo de emergencia es la base del plan financiero.
- Interrumpir las aportaciones en caídas de mercado — Las caídas son parte del ciclo. Interrumpir en mínimos es el error más costoso del inversor medio. La automatización de aportaciones elimina este sesgo emocional.
- No revisar el plan anualmente — Cambios en ingresos, gastos o horizonte temporal deben reflejarse en el plan. Un ajuste anual de la aportación evita sorpresas al llegar a la meta.
5 common savings planning mistakes
- Starting too late — Time is the most powerful factor in compound interest. Delaying the start by 10 years can halve the final capital, even with higher monthly contributions.
- Using nominal historical returns — The 7-9% from index funds is nominal. In real terms (after ~3% inflation) the real return is 4-6%. Plan with real numbers when targeting purchasing power goals.
- No emergency fund before investing — Without 3-6 months of expenses in liquid savings, any unexpected expense forces selling investments at the worst time. The emergency fund is the foundation of any financial plan.
- Stopping contributions during market downturns — Downturns are part of the cycle. Stopping at the bottom is the most costly mistake the average investor makes. Automating contributions removes this emotional bias.
- Not reviewing the plan annually — Changes in income, expenses or time horizon should be reflected in the plan. An annual contribution adjustment avoids surprises when reaching the target.