Interés compuesto con aportaciones mensuales 2026: calculadora y ejemplos
Interessos compostos amb contribucions mensuals 2026: calculadora i exemples
Interes Konposatua Hilabeteko Ekarpenekin 2026: Kalkulagailua eta Adibideak
Compound interest with monthly contributions 2026: calculator and examples
Interés Compuesto
Introduce los datos y pulsa Calcular para ver la proyección
Escenario: 200 €/mes · 0 € capital inicial · 7 % anual · 20 años · capitalización mensual
| Aportación mensual | 200 € |
| Plazo | 20 años (240 meses) |
| Rentabilidad anual | 7 % |
| Total aportado | 48.000 € |
| Intereses generados | + 56.187 € |
| Capital final | 104.187 € |
* Cálculo teórico con capitalización mensual. No incluye inflación, impuestos ni comisiones. Usa el simulador para tu caso concreto.
Escenari: 200 €/mes · 0 € capital inicial · 7% anual · 20 anys · capitalització mensual
| Contribució mensual | 200 € |
| Mandat | 20 anys (240 mesos) |
| Rendibilitat anual | 7 % |
| Total contribuït | 48.000 € |
| Interessos obtinguts | + 56,187 € |
| Capital final | 104.187 € |
* Càlcul teòric amb capitalització mensual. No inclou inflació, impostos ni comissions. Utilitza el simulador per al teu cas específic.
Eszenatokia: €200/hilabete · €0 hasierako kapital · %7 urteko · 20 urte · hilabeteko konposaketa
| Hilabeteko ekarpena | 200 € |
| Epea | 20 urte (240 hilabete) |
| Urteko errentagarritasuna | 7 % |
| Ekarpen kopurua | 48.000 € |
| Irabazitako interesak | + 56.187 € |
| Azken hiriburua | 104.187 € |
* Kalkulu teorikoa hilabeteko konposatuarekin. Ez du inflazioa, zergak edo komisioak barne hartzen. Erabili simuladorea zure kasu zehatzerako.
Scenario: €200/month · €0 initial capital · 7% annual · 20 years · monthly compounding
| Monthly contribution | €200 |
| Term | 20 years (240 months) |
| Annual return | 7% |
| Total contributed | €48,000 |
| Interest earned | + €56,187 |
| Final capital | €104,187 |
* Theoretical calculation with monthly compounding. Excludes inflation, taxes and fees. Use the simulator for your specific case.
La fórmula del interés compuesto con aportaciones mensuales
Cuando realizas aportaciones periódicas iguales (una renta), la fórmula del interés compuesto se extiende. Para aportaciones al final de cada mes:
Donde:
- FV — capital final (Future Value)
- PMT — aportación mensual (Payment)
- r — tipo de interés mensual = tipo anual / 12
- n — número de meses
Ejemplo paso a paso: 200 €/mes, 7 % anual, 20 años
- Tipo mensual: r = 7 % / 12 = 0,5833 % = 0,005833
- Número de meses: n = 20 × 12 = 240
- (1 + r)n = (1,005833)240 = 4,0387
- FV = 200 × (4,0387 − 1) / 0,005833 = 200 × 520,93 = 104.187 €
De ese capital final, 48.000 € los has puesto tú (200 × 240 meses) y los 56.187 € restantes los ha generado el interés compuesto. Los intereses superan al capital aportado: eso es el "efecto bola de nieve".
Si además dispones de un capital inicial (P), se añade el segundo término: FVtotal = P × (1 + r)n + PMT × ((1 + r)n − 1) / r.
La fórmula d'interès compost amb aportacions mensuals
Quan fas aportacions periòdiques iguals (una renda vitalícia), la fórmula d'interès compost s'amplia. Per a les aportacions al final de cada mes:
On:
- PV — capital final (Valor Futur)
- PMT — Contribució Mensual (Pagament)
- r — tipus d'interès mensual = tipus anual / 12
- n — nombre de mesos
Exemple pas a pas: 200 €/mes, 7% anual, 20 anys
- Taxa mensual: r = 7% / 12 = 0,5833% = 0,005833
- Nombre de mesos: n = 20 × 12 = 240
- (1 + r) n = (1,005833)240 = 4,0387
- FV = 200 × (4,0387 − 1) / 0,005833 = 200 × 520,93 = €104,187
D'aquest capital final, 48.000 € han estat aportats per vosaltres (200 × 240 mesos) i els 56,187 € restants s'han generat per interessos compostos. Els interessos superen el capital aportat: això és l'"efecte bola de neu".
Si també tens una majúscula inicial (P), s'afegeix el segon terme: PV total = P × (1 + r)n + PMT × ((1 + r)n − 1) / r.
Hilabeteko ekarpenekin interes konposatuaren formula
Ekarpen periodiko berdinak egiten dituzunean (anuitatea), interes konposatuaren formula luzatzen da. Hilabete bakoitzaren amaieran egindako ekarpenetarako:
Non:
- PV — azken kapitala (Etorkizuneko Balioa)
- PMT — Hilabeteko Ekarpena (Ordainketa)
- r — hilabeteko interes-tasa = urteko tasa / 12
- n — hilabete kopurua
Pausoz pauso adibidea: €200/hilabetean, %7 urteko, 20 urte
- Hilabeteko tasa: r = %7 / 12 = %0,5833 = 0,005833
- Hilabete kopurua: n = 20 × 12 = 240
- (1 + r) n = (1.005833)240 = 4.0387
- FV = 200 × (4,0387 − 1) / 0,005833 = 200 × 520,93 = €104,187
Azken kapital horretatik 48.000 € zuk jarri dituzu (200 × 240 hilabetetan) eta gainerako 56.187 € interes konposatuaren bidez sortu dira. Interesak kapitala gainditzen du: hau da "elur-bola efektua".
Hasierako letra larriz (P) ere baduzu, bigarren terminoa gehitzen da: PV totala = P × (1 + r)n + PMT × ((1 + r)n − 1) / r.
The compound interest formula with monthly contributions
When you make regular equal contributions (an annuity), the standard compound interest formula is extended. For end-of-month contributions:
Where:
- FV — final capital (Future Value)
- PMT — monthly contribution (Payment)
- r — monthly interest rate = annual rate / 12
- n — number of months
Step-by-step example: €200/month, 7% annual, 20 years
- Monthly rate: r = 7% / 12 = 0.5833% = 0.005833
- Number of months: n = 20 × 12 = 240
- (1 + r)n = (1.005833)240 = 4.0387
- FV = 200 × (4.0387 − 1) / 0.005833 = 200 × 520.93 = €104,187
Of that final capital, €48,000 came from your contributions (200 × 240 months) and €56,187 was generated by compound interest — interest earning interest. That is the "snowball effect".
If you also have an initial lump sum (P), add the second term: FVtotal = P × (1 + r)n + PMT × ((1 + r)n − 1) / r.
Tabla: capital final según aportación y plazo al 7 % anual
Todos los valores asumen 0 € de capital inicial y capitalización mensual al 7 % anual nominal.
Taula: capital final segons la contribució i el termini al 7% anual
Tots els valors assumeixen 0 € de capital inicial i capitalització mensual al 7% nominal anual.
Taula: azken kapitala ekarpenaren eta epearen arabera, urteko %7
Balore guztiek €0 hasierako kapital eta hileko kapitalizazioa hartzen dute urteko %7 nominalean.
Table: final capital by contribution and term at 7% annual
All values assume €0 initial capital and monthly compounding at 7% annual nominal rate.
| AportaciónContribucióEkarpenaContribution | 5 años5 anys5 urte5 yrs | 10 años10 anys10 urte10 yrs | 20 años20 anys20 urte20 yrs | 30 años30 anys30 urte30 yrs |
|---|---|---|---|---|
| 100 €/mes | 7.159 € | 17.308 € | 52.093 € | 121.930 € |
| 200 €/mes | 14.318 € | 34.616 € | 104.187 € | 243.860 € |
| 300 €/mes | 21.478 € | 51.924 € | 156.280 € | 365.790 € |
| 500 €/mes | 35.796 € | 86.540 € | 260.467 € | 609.650 € |
Nota: valores con capitalización mensual (n=12), tipo nominal 7 % anual. No incluye inflación ni impuestos.
Nota: valors amb capitalització mensual (n=12), tipus nominal del 7% anual. No inclou inflació ni impostos.
Oharra: hileko kapitalizazioa duten segurtasunak (n=12), urteko %7ko tasa nominala. Inflazioa edo zergak barne hartzen ez ditu.
Note: values use monthly compounding (n=12), 7% nominal annual rate. Excludes inflation and taxes.
Capitalización mensual frente a anual: ¿cuánto importa?
En la práctica, los fondos de inversión y ETFs calculan el rendimiento de forma continua, pero se suele modelizar con capitalización mensual (n=12) porque coincide con la frecuencia de las aportaciones. La diferencia entre capitalización mensual y anual para el mismo tipo nominal es pequeña pero favorable:
- 7 % anual, capitalización anual (n=1): el tipo efectivo anual (TAE) es exactamente el 7 %.
- 7 % anual, capitalización mensual (n=12): TAE = (1 + 0,07/12)12 − 1 = 7,229 %.
Para 200 €/mes durante 20 años, esa diferencia supone unos 1.200 € más de capital final con capitalización mensual. En plazos largos la diferencia se amplía. Todos los cálculos de esta página usan capitalización mensual, que es el estándar en fondos indexados y planes de pensiones.
Mensual vs. Anual: Quina importància té?
A la pràctica, els fons d'inversió i ETF calculen el rendiment de manera contínua, però normalment es modela amb capitalització mensual (n=12) perquè coincideix amb la freqüència de les contribucions. La diferència entre capitalització mensual i anual per al mateix tipus nominal és petita però favorable:
- 7% anual, capitalització anual (n=1): la taxa efectiva anual (TAE) és exactament del 7%.
- 7% anual, capitalització mensual (n=12): TAE = (1 + 0,07/12)12 − 1 = 7,229%.
Per a 200 € al mes durant 20 anys, aquesta diferència és d'uns 1.200 € més en capital final amb capitalització mensual. A llarg termini, la diferència s'amplia. Tots els càlculs d'aquesta pàgina utilitzen la capitalització mensual, que és l'estàndard per a fons indexats i plans de pensions.
Hilabeteko ala urteko konposaketa: Zenbat garrantzi du?
Praktikan, funts mutualek eta ETFak etengabe kalkulatzen dute itzulera, baina normalean hilabeteko kapitalizazioarekin (n=12) modelatzen da, ekarpenen maiztasunarekin bat datorrelako. Hilabeteko eta urteko kapitalizazioaren arteko aldea tasa nominal berdinean txikia baina mesedegarria da:
- Urteko %7, urteko konposaketa (n=1): urteko tasa eraginkorra (UTB) zehazki %7koa da.
- Urteko %7, hilabeteko konposaketa (n=12): UTB = (1 + 0,07/12)12 − 1 = 7,229%.
200 €/hilabetean 20 urtez, alde hori 1.200 € gehiago da azken kapitalean, hilabeteko konposakizazioarekin. Epe luzera, aldea zabaltzen da. Orri honetako kalkulu guztiek hilabeteko konposaketa erabiltzen dute, indize funts eta pentsio planetan estandarra.
Monthly vs annual compounding: does it matter?
In practice, index funds and ETFs compound continuously, but monthly compounding (n=12) is the standard model because it matches the contribution frequency. The difference between monthly and annual compounding for the same nominal rate is small but favourable:
- 7% annual, annual compounding (n=1): effective annual rate (EAR) is exactly 7%.
- 7% annual, monthly compounding (n=12): EAR = (1 + 0.07/12)12 − 1 = 7.229%.
For €200/month over 20 years, that difference amounts to roughly €1,200 more in final capital with monthly compounding. Over longer horizons the gap widens. All calculations on this page use monthly compounding, the industry standard for index funds and pension plans.
Cómo automatizar las aportaciones mensuales
El mayor riesgo de un plan de inversión periódica es olvidar hacer la aportación. Automatizar el proceso elimina ese riesgo y también evita la tentación de esperar al "momento perfecto" para invertir (nadie lo acierta de forma consistente).
- Fondos indexados con domiciliación: MyInvestor, Indexa Capital o Finizens permiten programar aportaciones automáticas mensuales desde 10-50 € sin coste adicional.
- ETFs en bróker: Interactive Brokers, Trade Republic o XTB permiten órdenes recurrentes. Comprueba que la comisión de compra no se coma la rentabilidad si la aportación es pequeña (busca 0 comisiones o comisión máxima de 1 € por orden).
- Planes de pensiones: la domiciliación es nativa en todos los planes. La ventaja fiscal (deducción en IRPF) puede aumentar efectivamente la rentabilidad neta total.
- Fondo de emergencia primero: antes de automatizar inversiones, asegúrate de tener 3-6 meses de gastos en una cuenta remunerada o fondo monetario. Nunca inviertas dinero que puedas necesitar en menos de 3-5 años.
Com automatitzar les contribucions mensuals
El risc més gran d'un pla d'inversió recurrent és oblidar-se de fer la contribució. Automatitzar el procés elimina aquest risc i també evita la temptació d'esperar el "moment perfecte" per invertir (ningú ho fa bé de manera consistent).
- Els fons indexats amb domiciliació directa: MyInvestor, Indexa Capital o Finizens permeten programar contribucions mensuals automàtiques de 10 a 50 € sense cap cost addicional.
- ETF a broker: Interactive Brokers, Trade Republic o XTB permeten ordres recurrents. Comprova que la comissió de compra no afecti la rendibilitat si la contribució és petita (busca 0 comissions o una comissió màxima d'1 € per ordre).
- Plans de pensions: El domicili directe és nadiu de tots els plans. L'avantatge fiscal (deducció en IRPF) pot augmentar efectivament el rendiment net total.
- Primer fons d'emergència: Abans d'automatitzar les inversions, assegura't de tenir entre 3 i 6 mesos de despeses en un compte o fons monetari que generi interessos. Mai inverteixis els diners que puguis necessitar en menys de 3-5 anys.
Nola automatizatu hilabeteko ekarpenak
Inbertsio plan errepikakor baten arrisku handiena ekarpena egitea ahaztea da. Prozesua automatizatzeak arrisku hori ezabatzen du eta inbertitzeko "une perfektua" itxaroteko tentazioa ere saihesten du (inork ez du etengabe ondo egiten).
- Zuzeneko debitua duten indize funtsak: MyInvestor, Indexa Capital edo Finizens-ek 10-50 €-50 bitarteko ekarpen automatikoak programatzea ahalbidetzen dute, kostu gehigarririk gabe.
- ETFak bitartekarian: Interactive Brokers, Trade Republic edo XTB-k agindu errepikakorrak onartzen dituzte. Egiaztatu erosketa-komisioak ez duela errentagarritasunean murrizten, ekarpena txikia bada (bilatu 0 komisio edo €1 komisio maximoa eskaera bakoitzeko).
- Pentsio-planak: Zuzeneko debitua plan guztietan. Zerga abantaila ( PFEZdeskontua) itzulera garbia eraginkortasunez handitu dezake.
- Larrialdi funtsa lehenik: Inbertsioak automatizatu aurretik, ziurtatu 3-6 hilabeteko gastuak interesak sortzen dituzten kontu edo funts monetario batean dituzula. Ez inbertitu inoiz 3-5 urtetik gutxiago behar duzun dirua.
How to automate monthly contributions
The biggest risk of a regular investment plan is forgetting to contribute. Automating the process removes that risk and also avoids the temptation to wait for the "perfect moment" to invest — no one consistently times the market.
- Index funds with direct debit: platforms like Indexa Capital, Finizens or MyInvestor let you schedule automatic monthly contributions from as little as €10-50 at no extra cost.
- ETFs via broker: Interactive Brokers, Trade Republic or XTB support recurring orders. Check that the buy commission does not eat into returns for small contributions (look for zero-commission or max €1 per order).
- Pension plans: direct-debit contributions are native to all pension schemes. The tax benefit (IRPF deduction) can effectively boost net overall returns.
- Emergency fund first: before automating investments, ensure you have 3-6 months of expenses in a remunerated account or money-market fund. Never invest money you might need within 3-5 years.
El poder del tiempo: empezar a los 25 frente a los 35
La variable más importante del interés compuesto con aportaciones periódicas no es la rentabilidad sino el tiempo. Esta tabla lo ilustra con un ejemplo claro: 200 €/mes al 7 % anual hasta los 65 años.
El poder del temps: començant als 25 vs. 35
La variable més important de l'interès compost amb contribucions periòdiques no és la rendibilitat, sinó el temps. Aquesta taula ho il·lustra amb un exemple clar: 200 €/mes al 7% anual fins als 65 anys.
Denboraren Indarra: 25 eta 35 urtetik hasita
Interes konposatuaren aldagai garrantzitsuena, ekarpen periodikoekin, ez da errentagarritasuna, baizik eta denbora. Taula honek adibide argi batekin erakusten du: €200/hilabetean, urtean %7 65 urtera arte.
The power of time: starting at 25 vs 35
The most important variable in compound interest with regular contributions is not the return rate but time. This table illustrates it clearly: €200/month at 7% annual until age 65.
| Empieza a los 25Comença als 2525 urterekin hasiStarts at 25 | Empieza a los 35Comença als 3535 urterekin hasiStarts at 35 | |
|---|---|---|
| Años de inversiónAnys d'inversióInbertsio urteakYears invested | 40 | 30 |
| Total aportadoTotal contribuïtEkarpen kopuruaTotal contributed | 96.000 € | 72.000 € |
| Intereses generadosInteressos obtingutsIrabazitako interesakInterest earned | 429.140 € | 171.860 € |
| Capital finalCapital finalAzken hiriburuaFinal capital | 525.140 € | 243.860 € |
Quién empieza a los 25 aportó solo 24.000 € más que quién empieza a los 35, pero termina con más del doble de capital. Los 10 años extra de capitalización generan 257.280 € adicionales. Ese es el coste real de esperar "a tener más dinero".
Si comienzas a los 35 pero quieres alcanzar el mismo capital, necesitarías aportar aproximadamente 430 €/mes (el doble) durante los 30 años restantes, o aceptar una rentabilidad significativamente más alta (con mayor riesgo).
Els que comencen als 25 només aporten 24.000 € més que els que comencen als 35, però acaben amb més del doble del capital. Els 10 anys addicionals de capitalització generen 257.280 € addicionals. Aquest és el veritable cost d'esperar "fins que tinguis més diners".
Si comences als 35 però vols arribar al mateix capital, hauries de contribuir aproximadament 430 €/mes (el doble) durant els 30 anys restants, o bé acceptar un rendiment significativament més alt (amb més risc).
25 urtetik hasten direnek 24.000 € gehiago ekartzen dute 35ean hasten direnek baino, baina azkenean kapitalaren bikoitza baino gehiago lortzen dute. Kapitalizazio gehigarri 10 urte horiek 257.280 € gehiago sortzen dituzte. Hori da benetako kostua "diru gehiago izan arte" itxarotearen benetako kostua.
35 urtetik hasten bazara baina kapital bera lortu nahi baduzu, 430 €/ hilabetean (bikoitza) ekarpen egin beharko zenuke gainerako 30 urteetan, edo itzulera askoz handiagoa onartu (arrisku handiagoarekin).
Starting at 25 means contributing only €24,000 more than starting at 35, yet ending with more than double the capital. The extra 10 years of compounding generate an additional €281,280. That is the real cost of waiting until you "have more money".
If you start at 35 and want to reach the same final capital, you would need to contribute approximately €430/month (roughly double) over the remaining 30 years, or accept a significantly higher return target (with greater risk).
¿Qué rentabilidad anual debo usar en el simulador?
La rentabilidad futura es incierta. Como referencia histórica y orientativa:
- 2-3 % — Depósitos, cuentas remuneradas, deuda soberana a corto plazo (bajo riesgo).
- 4-5 % — Estimación real (descontando inflación) de fondos indexados globales a largo plazo.
- 7 % — Media histórica nominal del MSCI World y S&P 500 en euros desde 1970 (sin descontar inflación).
- 9-10 % — Media histórica nominal del S&P 500 en dólares desde 1926 (no extrapolable al futuro con seguridad).
Para proyecciones conservadoras y realistas usa el 4-6 %. Para ilustrar el potencial histórico de mercados globales usa el 7 %. Nunca uses los mejores años históricos como referencia base.
Quin rendiment anual hauria d'utilitzar al simulador?
La rendibilitat futura és incerta. Com a referència històrica i indicativa:
- 2-3% — Dipòsits, comptes amb interessos, deute sobirà a curt termini (baix risc).
- 4-5% — Estimació real (descomptant la inflació) dels fons indexats globals a llarg termini.
- 7 % — Mitjana històrica nominal de MSCI World i S&P 500 en euros des de 1970 (excloent la inflació).
- 9-10% — Mitjana històrica nominal del S&P 500 en dòlars des de 1926 (no extrapolat amb certesa al futur).
Per a projeccions conservadores i realistes, utilitza el 4-6%. Per il·lustrar el potencial històric dels mercats globals, utilitza el 7%. Mai utilitzis els millors anys històrics com a referència.
Zein urteko itzulketa erabili behar dut simulagailuan?
Etorkizuneko errentagarritasuna ziurgabea da. Erreferentzia historiko eta adierazgarri gisa:
- 2-3% — Gordailuak, interes kontuak, zor soberano laburra (arrisku txikia).
- 4-5% — Epe luzeko mundu mailako indize funtsen benetako estimazioa (inflazioa deskontuan hartuta).
- %7 — 1970etik aurrera euroan MSCI World eta S&P 500 batez besteko historiko nominala (inflazioa kanpoan utzita).
- 9-10% — 1926tik aurrera dolarretan S&P 500 historiko nominala (ez da ziurtasunez etorkizunera extrapolatua).
Proiekzio kontserbadore eta errealistak lortzeko, erabili %4-6. Merkatu globalen potentzial historikoa erakusteko, erabili %7. Ez erabili inoiz urte historiko onenak oinarri gisa.
What annual return should I use in the simulator?
Future returns are uncertain. As a historical and indicative reference:
- 2-3% — Savings accounts, short-term government bonds (low risk).
- 4-5% — Real (inflation-adjusted) long-term estimate for global index funds.
- 7% — Historical nominal average of MSCI World and S&P 500 in euros since 1970 (not inflation-adjusted).
- 9-10% — Historical nominal average of S&P 500 in USD since 1926 (not reliably extrapolable to the future).
For conservative, realistic projections use 4-6%. To illustrate the historical potential of global markets use 7%. Never use the best historical years as a baseline.
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona el interés compuesto con aportaciones mensuales?
Cada mes tu aportación se suma al capital acumulado. Sobre ese total (capital + intereses anteriores + nueva aportación) se calcula el interés del siguiente período. El interés se va acumulando sobre sí mismo: los intereses generan intereses, y cuanto más tiempo pase, mayor es el efecto. La fórmula es FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r, donde r es el tipo mensual y n los meses totales.
¿Qué rentabilidad usar para calcular el interés compuesto mensual?
Para estimaciones conservadoras usa el 4-5 % anual (rentabilidad real histórica de fondos indexados globales descontando inflación). Para la rentabilidad nominal histórica de mercados globales usa el 7 % anual. Nunca proyectes usando los mejores años históricos como base: la rentabilidad futura es incierta y puede ser inferior a la histórica.
¿Cuánto se tiene con 200 € al mes durante 20 años?
Al 7 % anual con capitalización mensual, 200 €/mes durante 20 años resultan en 104.187 €. El total aportado es 48.000 € y los intereses generados 56.187 €. Al 4 % el resultado sería 73.397 €; al 6 %, unos 92.402 €. En 30 años al 7 %, el capital ascendería a 243.860 €.
Com funciona l'interès compost amb les contribucions mensuals?
Cada mes la teva contribució s'afegeix al capital acumulat. Sobre aquest total (capital + interessos anteriors + nova aportació) es calcula l'interès per al període següent. Els interessos s'acumulen sobre si mateixos: els interessos generen interessos, i com més temps passa, més gran és l'efecte. La fórmula és FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r, on r és el tipus mensual i n és el total de mesos.
Quin rendiment cal utilitzar per calcular l'interès compost mensual?
Per a estimacions conservadores, utilitza el 4-5% anual (rendiment real històric dels fons indexats globals descomptant la inflació). Per als rendiments nominals històrics dels mercats globals, utilitza el 7% anual. Mai projectis utilitzant els millors anys històrics com a referència: el rendiment futur és incert i pot ser inferior al històric.
Quant tens amb 200 € al mes durant 20 anys?
Amb un 7% anual i una capitalització mensual, 200 € al mes durant 20 anys resulta en 104.187 €. El total contribuït és de 48.000 € i els interessos generats són de 56.187 €. Amb un 4% el resultat seria de 73.397 €; amb un 6%, uns 92.402 €. En 30 anys amb un 7%, el capital ascendiria a 243.860 €.
Nola funtzionatzen du interes konposatuak hilabeteko ekarpenekin?
Hilabete bakoitzean zure ekarpena kapital pilatuari gehitzen zaio. Guztira (kapitala + aurreko interesak + ekarpen berria) hurrengo epearen interesak kalkulatzen dira. Interesak bere kabuz pilatzen dira: interesak interesak sortzen ditu, eta denbora gehiago igaro ahala, efektu handiagoa da. Formula hau FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r da, non r hilabeteko tasa den eta n hilabete guztiak.
Zein itzulera erabili hilabeteko interes konposatua kalkulatzeko?
Estimazio kontserbadoreetarako, erabili urteko %4-5 (mundu mailako indize funtsen errentagarritasun historikoa inflazioa deskontuan hartuta). Merkatu globalen itzulera nominal historikoetarako, erabili urteko %7. Ez aurreikusi inoiz urte historiko onenak oinarri gisa: etorkizuneko errendimendua ziurgabea da eta historikoa baino txikiagoa izan daiteke.
Zenbat daukazu hilabetean 20 urtez €200rekin?
Urteko %7rekin, hilabeteko konposatuarekin, 20.00 €/20 urtez 104.187 € da. Ekarpen osoa 48.000 € da eta sortutako interesak 56.187 € dira. %4an emaitza 73.397 € izango litzateke; %6an, gutxi gorabehera 92.402 €. 30 urtetan, %7an, kapitala 243.860 € izango da.
How does compound interest work with monthly contributions?
Each month your contribution is added to the accumulated capital. Interest for the next period is then calculated on the full total (capital + previous interest + new contribution). Interest compounds on itself: interest earns interest, and the longer the time horizon, the more powerful the effect. The formula is FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r, where r is the monthly rate and n the total months.
What annual return should I use for monthly compound interest?
For conservative estimates use 4-5% annual (historical real return of global index funds after inflation). For the historical nominal return of global markets use 7% annual. Never project using the best historical years as a baseline: future returns are uncertain and may be lower than historical averages.
How much do you end up with at €200/month for 20 years?
At 7% annual with monthly compounding, €200/month over 20 years gives €104,187. Total contributed is €48,000 and interest earned is €56,187. At 4% the result would be €73,397; at 6%, roughly €92,402. Over 30 years at 7%, the capital would reach €243,860.