Hipoteca de 400.000 € — cuota mensual 2026
€400,000 mortgage — monthly payment 2026
Escenario de referencia: 400.000 € · tipo fijo 3,5% · 25 años · sin comisiones ni seguros
| Capital | 400.000 € |
| Tipo fijo | 3,5% |
| Plazo | 25 años |
| Cuota mensual | 2.002 € |
| Total pagado | 600.748 € |
| Intereses totales | 200.748 € |
* Cálculo con sistema francés. No incluye seguros ni comisiones. El tipo variable generará cuotas distintas.
Reference scenario: €400,000 · fixed rate 3.5% · 25 years · no fees or insurance
| Capital | €400,000 |
| Fixed rate | 3.5% |
| Term | 25 years |
| Monthly payment | €2,002 |
| Total paid | €600,748 |
| Total interest | €200,748 |
* French amortisation schedule. Excludes insurance and fees.
Total de intereses pagados a 3,5% — 400.000 €
Total interest paid at 3.5% — €400,000
Coste total del préstamo en función del plazo elegido, con tipo fijo del 3,5%.
Total cost of the loan by term at a fixed rate of 3.5%.
| PlazoTerm | CuotaMonthly | Total pagadoTotal paid | InteresesInterest |
|---|---|---|---|
| 20 años20 years | 2.320 €€2,320 | 556.761 €€556,761 | 156.761 €€156,761 |
| 25 años ★25 years ★ | 2.002 €€2,002 | 600.748 €€600,748 | 200.748 €€200,748 |
| 30 años30 years | 1.796 €€1,796 | 646.624 €€646,624 | 246.624 €€246,624 |
Elegir 25 años en lugar de 30 supone pagar 206 €/mes más de cuota, pero ahorras 45.876 € en intereses totales. El plazo más corto es siempre más eficiente si los ingresos lo permiten.
Choosing 25 years over 30 means paying €206/month more, but saves €45,876 in total interest. A shorter term is always more cost-efficient if your income allows.
¿Qué ingresos necesito para una hipoteca de 400.000 €?
What income do I need for a €400,000 mortgage?
Con una cuota de 2.002 €/mes (3,5%, 25 años), los bancos recomiendan que el pago de hipoteca no supere el 30-35% de los ingresos netos del hogar. Eso equivale a necesitar unos 6.000–6.700 €/mes netos entre todos los titulares, o un salario bruto de unos 80.000–95.000 €/año para un solo titular.
Para dos titulares, con sueldos de 40.000–50.000 € brutos cada uno la operación resulta viable. Los bancos también valorarán el tipo de contrato, la antigüedad laboral y la ausencia de otras deudas. Además, necesitas aportar la entrada (80.000 €, el 20% del valor de la vivienda) más los gastos de compraventa (unos 30.000–40.000 €).
With a monthly payment of €2,002 (3.5%, 25 years), banks recommend the mortgage payment not exceed 30-35% of household net income. That means you need roughly €6,000–€6,700/month net across all applicants, or a gross annual salary of around €80,000–€95,000 for a single applicant.
For two applicants earning €40,000–€50,000 gross each, the mortgage is viable at most lenders. You also need to contribute the deposit (€80,000 — 20% of the property value) plus purchase costs (around €30,000–€40,000).
Preguntas frecuentes
¿Cuánto se paga de hipoteca con 400.000 €?
A 25 años y 3,5%: 2.002 €/mes. A 30 años: 1.796 €/mes. A 20 años: 2.320 €/mes. La cuota más habitual en hipotecas de 400.000 € con plazo de 25 años es de unos 1.900–2.100 €/mes según el tipo de interés.
¿Qué ingresos se necesitan para una hipoteca de 400.000 €?
Los bancos suelen requerir que la cuota no supere el 30-35% de los ingresos netos. Con 2.002 €/mes necesitarías ~6.000 € netos mensuales entre todos los titulares. Para un solo titular, equivale a un salario bruto de unos 80.000-90.000 €/año.
¿Qué entrada hace falta para una hipoteca de 400.000 €?
Los bancos financian hasta el 80% del valor de tasación. Para una vivienda de 400.000 €: entrada mínima de 80.000 € más los gastos de compra (notaría, ITP/AJD, registro): otros 30.000–40.000 € aproximadamente. Total de ahorros mínimos: ~115.000 €.
¿Fijo o variable con 400.000 €?
Con hipotecas grandes, la estabilidad de cuota importa más. Un tipo fijo al 3,5% da certidumbre. Una variable puede ahorrar si el Euríbor baja, pero el riesgo es mayor dado el importe: una subida de 1 punto del Euríbor supone pagar unos 200 € más al mes.
How much is the monthly payment on a €400,000 mortgage?
At 25 years and 3.5%: €2,002/month. At 30 years: €1,796/month. At 20 years: €2,320/month.
What income is needed for a €400,000 mortgage?
With a monthly payment of €2,002, you need roughly €6,000/month net across all applicants — the typical 30-35% debt-to-income ratio lenders require. For a single applicant: around €80,000–€90,000 gross per year.
How much deposit is needed for a €400,000 mortgage?
Banks lend up to 80% LTV, so you need a minimum deposit of €80,000 plus purchase costs (notary, transfer tax, registry): another €30,000–€40,000. Total minimum savings: ~€115,000.