Cuota mensual de una hipoteca de 300.000 €
Monthly payment for a €300,000 mortgage
Escenario de referencia: 300.000 € · tipo fijo 3,5% · 20 años · sin comisiones ni seguros
| Capital | 300.000 € |
| Tipo fijo | 3,5% |
| Plazo | 20 años |
| Cuota mensual | 1.740 € |
| Total pagado | 417.600 € |
| Intereses totales | 117.600 € |
* Cálculo con sistema francés de amortización. No incluye seguros de hogar, de vida ni comisiones bancarias. El tipo variable (Euribor + diferencial) generará cuotas distintas.
Reference scenario: €300,000 · fixed rate 3.5% · 20 years · no fees or insurance
| Capital | €300,000 |
| Fixed rate | 3.5% |
| Term | 20 years |
| Monthly payment | €1,740 |
| Total paid | €417,600 |
| Total interest | €117,600 |
* French amortisation schedule. Excludes home/life insurance and bank fees. Variable rates (Euribor + spread) will produce different payments.
Tabla completa de cuotas mensuales — 300.000 €
Full monthly payment table — €300,000
Cuota mensual según plazo y tipo de interés fijo. El tipo 3,5% (★) es la referencia más utilizada en hipotecas fijas en España en 2026.
Monthly payment by term and fixed interest rate. The 3.5% (★) rate is the most common benchmark for fixed-rate mortgages in Spain in 2026.
| PlazoTerm | 3,0% | 3,5% ★ | 4,0% | 4,5% |
|---|---|---|---|---|
| 15 años15 years | 2.072 €€2,072 | 2.145 €€2,145 | 2.219 €€2,219 | 2.295 €€2,295 |
| 20 años20 years | 1.663 €€1,663 | 1.740 €€1,740 | 1.818 €€1,818 | 1.898 €€1,898 |
| 25 años25 years | 1.422 €€1,422 | 1.502 €€1,502 | 1.583 €€1,583 | 1.667 €€1,667 |
| 30 años30 years | 1.265 €€1,265 | 1.347 €€1,347 | 1.432 €€1,432 | 1.519 €€1,519 |
Total de intereses pagados a 3,5% — 300.000 €
Total interest paid at 3.5% — €300,000
Coste total del préstamo en función del plazo elegido, con tipo fijo del 3,5%.
Total cost of the loan by term, at a fixed rate of 3.5%.
| PlazoTerm | CuotaMonthly | Total pagadoTotal paid | InteresesInterest |
|---|---|---|---|
| 15 años15 years | 2.145 €€2,145 | 385.100 €€385,100 | 85.100 €€85,100 |
| 20 años ★20 years ★ | 1.740 €€1,740 | 417.600 €€417,600 | 117.600 €€117,600 |
| 25 años25 years | 1.502 €€1,502 | 450.600 €€450,600 | 150.600 €€150,600 |
| 30 años30 years | 1.347 €€1,347 | 485.000 €€485,000 | 185.000 €€185,000 |
Elegir 20 años en lugar de 30 supone pagar 393 €/mes más de cuota, pero te ahorras 67.400 € en intereses totales. El plazo más corto siempre es más eficiente si los ingresos lo permiten. Por otro lado, a 15 años el coste en intereses se reduce a 85.100 €, pero la cuota sube a 2.145 €/mes.
Choosing 20 years over 30 means paying €393/month more, but you save €67,400 in total interest. A shorter term is always more cost-efficient if your income allows. At 15 years the interest cost drops to €85,100, but the monthly payment rises to €2,145.
¿Qué ingresos necesito para una hipoteca de 300.000 €?
What income do I need for a €300,000 mortgage?
Con una cuota de 1.740 €/mes (3,5%, 20 años), necesitas ingresos netos de unos 5.000–5.800 €/mes para mantenerte en la franja del 30-35% recomendada por los bancos. Eso equivale a un salario bruto de unos 70.000–82.000 € al año para un solo titular.
Para dos titulares, cada uno podría aportar la mitad: con dos sueldos de 35.000–40.000 € brutos anuales la operación es perfectamente viable para la mayoría de entidades. Los bancos también valorarán la antigüedad laboral, el tipo de contrato y la ausencia de otras deudas.
Además, necesitas 60.000 € de entrada (20% del valor de la vivienda) más los gastos de compraventa (ITP/IVA, notaría, registro, gestoría: unos 30.000 €). El total de ahorros mínimos asciende a unos 90.000 €.
With a monthly payment of €1,740 (3.5%, 20 years), you need net monthly income of around €5,000–€5,800 to stay within the 30-35% debt-to-income ratio that lenders typically require. That equates to a gross annual salary of roughly €70,000–€82,000 for a single applicant.
With two applicants, each could contribute half: two salaries of €35,000–€40,000 gross per year would comfortably satisfy most lenders. Banks will also weigh job tenure, contract type, and the absence of other debts.
You also need €60,000 as a deposit (20% of the property value) plus purchase costs (transfer tax/VAT, notary, registry, conveyancing: around €30,000). Total minimum savings: approximately €90,000.
¿Cuánto me ahorro amortizando anticipadamente?
How much can I save with early repayment?
Si realizas una amortización de 15.000 € en el año 5 de tu hipoteca de 300.000 € a 3,5% y 20 años, podrías ahorrarte aproximadamente 9.000–12.000 € en intereses y reducir el plazo en 1-2 años, dependiendo de si reduces cuota o plazo.
La clave es reducir plazo en lugar de cuota cuando el objetivo es minimizar el coste total: pagas lo mismo cada mes pero terminas antes y ahorras más en intereses. Si prefieres mayor liquidez mensual, puedes optar por reducir la cuota.
Usa la calculadora de hipotecas para simular diferentes escenarios de amortización anticipada y ver el cuadro de amortización completo año a año.
Making a lump-sum repayment of €15,000 in year 5 of a €300,000 mortgage at 3.5% over 20 years could save you approximately €9,000–€12,000 in interest and cut 1–2 years off the term, depending on whether you reduce the monthly payment or the term.
The key is to reduce the term rather than the payment when your goal is to minimise total cost: you keep paying the same amount each month but finish earlier and save more on interest. If you prefer more monthly cash flow, you can choose to reduce the payment instead.
Use the mortgage calculator to model different early repayment scenarios and view the full year-by-year amortisation schedule.
Preguntas frecuentes
¿Es viable pedir 300.000 € de hipoteca?
Sí, si tus ingresos netos son de al menos 5.000 €/mes. Con una cuota de 1.740 €/mes (3,5%, 20 años) eso supone destinar el 35% de los ingresos a la hipoteca, que es el límite habitual de los bancos. Con dos titulares y sueldos combinados de 70.000-80.000 € brutos anuales, la operación es perfectamente viable.
¿Cuánto hay que ahorrar para una hipoteca de 300.000 €?
El banco financia el 80%, así que necesitas aportar el 20% de entrada: 60.000 €. A eso hay que sumar los gastos de compraventa (ITP/IVA, notaría, registro, gestoría), que rondan los 30.000 €. Total de ahorros mínimos: unos 90.000 €.
¿Es mejor elegir 20 o 30 años?
A 3,5%, elegir 20 años en lugar de 30 supone pagar 393 €/mes más de cuota pero ahorrar 67.400 € en intereses totales. Si los ingresos lo permiten, el plazo más corto es siempre más eficiente. Muchos asesores recomiendan el plazo más corto que permita una cuota del 30-35% de los ingresos netos.
¿Qué plazo máximo conceden los bancos para 300.000 €?
Normalmente hasta 30 años para primera vivienda, aunque algunos bancos llegan a 40 años si el solicitante es joven (generalmente menor de 35 años). El plazo máximo siempre está condicionado a que la cuota no supere el 35% de los ingresos netos y a la edad máxima de amortización, que suele fijarse en 75 años.
Is a €300,000 mortgage viable?
Yes, if your net income is at least €5,000/month. At 3.5% over 20 years the monthly payment is €1,740 — 35% of that income, which is the typical lender threshold. With two applicants earning a combined gross of €70,000-80,000 per year, the application is perfectly viable for most banks.
How much do I need to save before applying?
You need a 20% deposit (€60,000) plus purchase costs — notary, transfer tax/VAT, land registry and conveyancing — of around €30,000. Total minimum savings: roughly €90,000.
How much interest do I pay in total?
At 3.5% fixed: €85,100 over 15 years, €117,600 over 20 years, €150,600 over 25 years, and €185,000 over 30 years. Choosing 20 years instead of 30 saves €67,400 in total interest at the cost of €393 more per month.