Cuota mensual de una hipoteca de 300.000 €
Pagament mensual de la hipoteca de 300.000 €
Hilabeteko hipotekaren ordainketa 300.000 €
Monthly payment for a €300,000 mortgage
Hipoteca
Escenario de referencia: 300.000 € · tipo fijo 3,5% · 20 años · sin comisiones ni seguros
| Capital | 300.000 € |
| Tipo fijo | 3,5% |
| Plazo | 20 años |
| Cuota mensual | 1.740 € |
| Total pagado | 417.600 € |
| Intereses totales | 117.600 € |
* Cálculo con sistema francés de amortización. No incluye seguros de hogar, de vida ni comisiones bancarias. El tipo variable (Euribor + diferencial) generará cuotas distintas.
Escenari de referència: 300.000 € · tipus fix 3,5% · 20 anys · sense comissions ni assegurances
| Capital | 300.000 € |
| Tarifa fixa | 3,5% |
| Mandat | 20 anys |
| Quota mensual | 1.740 € |
| Total pagat | 417.600 € |
| Interès total | 117.600 € |
* Càlcul amb sistema d'amortització francès. No inclou assegurança de la llar, assegurança de vida ni comissions bancàries. El tipus variable (Euribor + diferencial) generarà diferents quotes.
Erreferentzia egoera: 300.000 € · tasa finkoa %3,5 · 20 urte · ez tasarik edo asegururik
| Hiriburua | 300.000 € |
| Tasa finkoa | 3,5% |
| Epea | 20 urte |
| Hilabeteko kuota | 1.740 € |
| Ordainketa osoa | 417.600 € |
| Interes osoa | 117.600 € |
* Kalkulua Frantziako amortizazio sistemarekin. Ez du barne hartzen etxeko aseguruak, bizitza aseguruak edo banku tasak. Tasa aldakorra (Euribor + diferentziala) kuota desberdinak sortuko ditu.
Reference scenario: €300,000 · fixed rate 3.5% · 20 years · no fees or insurance
| Capital | €300,000 |
| Fixed rate | 3.5% |
| Term | 20 years |
| Monthly payment | €1,740 |
| Total paid | €417,600 |
| Total interest | €117,600 |
* French amortisation schedule. Excludes home/life insurance and bank fees. Variable rates (Euribor + spread) will produce different payments.
Tabla completa de cuotas mensuales — 300.000 €
Taula completa de quotes mensuals — 300.000 €
Hilabeteko kuoten taula osoa — 300.000 €
Full monthly payment table — €300,000
Cuota mensual según plazo y tipo de interés fijo. El tipo 3,5% (★) es la referencia más utilizada en hipotecas fijas en España en 2026.
Pagament mensual segons el termini i tipus d'interès fix. El tipus del 3,5% (★) és la referència més utilitzada en hipoteques fixes a Espanya el 2026.
Hilabeteko ordainketa epearen eta interes finkoaren arabera. %3,5eko tasa (★) da Espainiako hipoteka finkoetan gehien erabiltzen den erreferentzia 2026an.
Monthly payment by term and fixed interest rate. The 3.5% (★) rate is the most common benchmark for fixed-rate mortgages in Spain in 2026.
| PlazoMandatEpeaTerm | 3,0% | 3,5% ★ | 4,0% | 4,5% |
|---|---|---|---|---|
| 15 años15 anys15 urte15 years | 2.072 €2.072 €2.072 €€2,072 | 2.145 €2.145 €2.145 €€2,145 | 2.219 €2.219 €2.219 €€2,219 | 2.295 €2,295 €2.295 €€2,295 |
| 20 años20 anys20 urte20 years | 1.663 €1.663 €1.663 €€1,663 | 1.740 €1.740 €1.740 €€1,740 | 1.818 €1.818 €1.818 €€1,818 | 1.898 €1.898 €1.898 €€1,898 |
| 25 años25 anys25 urte25 years | 1.422 €1.422 €1.422 €€1,422 | 1.502 €1.502 €1.502 €€1,502 | 1.583 €1.583 €1.583 €€1,583 | 1.667 €1.667 €1.667 €€1,667 |
| 30 años30 anys30 urte30 years | 1.265 €1.265 €1.265 €€1,265 | 1.347 €1.347 €1.347 €€1,347 | 1.432 €1.432 €1.432 €€1,432 | 1.519 €1.519 €1.519 €€1,519 |
Total de intereses pagados a 3,5% — 300.000 €
Interessos totals pagats al 3,5% — 300.000 €
Ordaindutako interes osoa %3,5 da — 300.000 €
Total interest paid at 3.5% — €300,000
Coste total del préstamo en función del plazo elegido, con tipo fijo del 3,5%.
El cost total del préstec depèn del termini triat, amb un tipus fix del 3,5%.
Maileguaren kostu osoa aukeratutako epearen arabera aldatzen da, %3,5eko tasa finkoarekin.
Total cost of the loan by term, at a fixed rate of 3.5%.
| PlazoMandatEpeaTerm | CuotaComparteixPartekatuMonthly | Total pagadoTotal pagatOrdainketa osoaTotal paid | InteresesInteressosInteresakInterest |
|---|---|---|---|
| 15 años15 anys15 urte15 years | 2.145 €2.145 €2.145 €€2,145 | 385.100 €385.100 €385.100 €€385,100 | 85.100 €85.100 €85.100 €€85,100 |
| 20 años ★20 anys ★20 urte ★20 years ★ | 1.740 €1.740 €1.740 €€1,740 | 417.600 €417.600 €417.600 €€417,600 | 117.600 €117.600 €117.600 €€117,600 |
| 25 años25 anys25 urte25 years | 1.502 €1.502 €1.502 €€1,502 | 450.600 €450.600 €450.600 €€450,600 | 150.600 €150.600 €150.600 €€150,600 |
| 30 años30 anys30 urte30 years | 1.347 €1.347 €1.347 €€1,347 | 485.000 €485.000 €485.000 €€485,000 | 185.000 €185.000 €185.000 €€185,000 |
Elegir 20 años en lugar de 30 supone pagar 393 €/mes más de cuota, pero te ahorras 67.400 € en intereses totales. El plazo más corto siempre es más eficiente si los ingresos lo permiten. Por otro lado, a 15 años el coste en intereses se reduce a 85.100 €, pero la cuota sube a 2.145 €/mes.
Triar 20 anys en lloc de 30 significa pagar 393 € més al mes en terminis, però estalvies 67.400 € en interessos totals. El termini més curt sempre és més eficient si els ingressos ho permeten. D'altra banda, a 15 anys el cost dels interessos es redueix a 85.100 €, però el pagament puja a 2.145 €/mes.
30 urteren ordez 20 urte aukeratzeak hilean 393 € gehiago ordaintzea esan nahi du, baina guztira 67.400 € aurrezten dituzu. Epe laburragoa beti da eraginkorragoa diru-sarrerak ahalbidetzen badu. Bestalde, 15 urtean interes kostua 85.100 €-ra murrizten da, baina ordainketa hilean 2.145 €-ra igotzen da.
Choosing 20 years over 30 means paying €393/month more, but you save €67,400 in total interest. A shorter term is always more cost-efficient if your income allows. At 15 years the interest cost drops to €85,100, but the monthly payment rises to €2,145.
¿Qué ingresos necesito para una hipoteca de 300.000 €?
Quins ingressos necessito per a una hipoteca de 300.000 €?
Zer diru-sarrera behar dut 300.000 €-ko hipoteka baterako?
What income do I need for a €300,000 mortgage?
Con una cuota de 1.740 €/mes (3,5%, 20 años), necesitas ingresos netos de unos 5.000–5.800 €/mes para mantenerte en la franja del 30-35% recomendada por los bancos. Eso equivale a un salario bruto de unos 70.000–82.000 € al año para un solo titular.
Para dos titulares, cada uno podría aportar la mitad: con dos sueldos de 35.000–40.000 € brutos anuales la operación es perfectamente viable para la mayoría de entidades. Los bancos también valorarán la antigüedad laboral, el tipo de contrato y la ausencia de otras deudas.
Además, necesitas 60.000 € de entrada (20% del valor de la vivienda) más los gastos de compraventa (ITP/IVA, notaría, registro, gestoría: unos 30.000 €). El total de ahorros mínimos asciende a unos 90.000 €.
Amb una comissió de 1.740 € al mes (3,5%, 20 anys), cal un benefici net d'uns 5.000 a 5.800 € al mes per mantenir-se en el rang del 30-35% recomanat pels bancs. Això equival a un salari brut d'uns 70.000 € a 82.000 anuals per a un sol titular.
Per a dos titulars, cadascun podia aportar la meitat: amb dos salaris de 35.000 € a 40.000 € bruts anuals, l'operació és perfectament viable per a la majoria de bancs. Els bancs també avaluaran la durada del servei, el tipus de contracte i l'absència d'altres deutes.
A més, necessites 60.000 € d'entrada (20% del valor de la propietat) més els costos de compra i venda (ITP/IVA, notari, registre, agència: uns 30.000 €). L'estalvi mínim total és d'uns 90.000 €.
Hilabetean 1.740 € (3,5%, 20 urte) tasarekin, bankuek gomendatutako %30-35 bitarteko errenta garbia behar da hilabetean 50.000 eta 5.800 € bitarteko tartean egoteko. Horrek urtean 70.000 eta 82.000 euro arteko soldata gordina esan nahi du titular bakar batentzat.
Bi titularrentzat, bakoitzak erdia eman dezake: urtean 35.000 eta 40.000 € arteko bi soldata gordinekin, banku gehienentzat oso bideragarria da. Bankuek zerbitzuaren iraupena, kontratu mota eta beste zor batzuk ez izatea ere ebaluatuko dute.
Horrez gain, 60.000 € gordailu behar dituzu (higiezinaren balioaren %20) eta erosketa eta salmenta gastuak (ITP/BEZ, notarioa, erregistroa, agentzia: gutxi gorabehera 30.000 €). Gutxieneko aurrezki osoa 90.000 € ingurukoa da.
With a monthly payment of €1,740 (3.5%, 20 years), you need net monthly income of around €5,000–€5,800 to stay within the 30-35% debt-to-income ratio that lenders typically require. That equates to a gross annual salary of roughly €70,000–€82,000 for a single applicant.
With two applicants, each could contribute half: two salaries of €35,000–€40,000 gross per year would comfortably satisfy most lenders. Banks will also weigh job tenure, contract type, and the absence of other debts.
You also need €60,000 as a deposit (20% of the property value) plus purchase costs (transfer tax/VAT, notary, registry, conveyancing: around €30,000). Total minimum savings: approximately €90,000.
¿Cuánto me ahorro amortizando anticipadamente?
Quant puc estalviar pagant abans d'hora?
Zenbat aurrezten dut lehenago ordainduz?
How much can I save with early repayment?
Si realizas una amortización de 15.000 € en el año 5 de tu hipoteca de 300.000 € a 3,5% y 20 años, podrías ahorrarte aproximadamente 9.000–12.000 € en intereses y reducir el plazo en 1-2 años, dependiendo de si reduces cuota o plazo.
La clave es reducir plazo en lugar de cuota cuando el objetivo es minimizar el coste total: pagas lo mismo cada mes pero terminas antes y ahorras más en intereses. Si prefieres mayor liquidez mensual, puedes optar por reducir la cuota.
Usa la calculadora de hipotecas para simular diferentes escenarios de amortización anticipada y ver el cuadro de amortización completo año a año.
Si fas una amortització de 15.000 € a l'any 5 de la teva hipoteca de 300.000 € al 3,5% i 20 anys, podries estalviar aproximadament entre 9.000 i 12.000 € en interessos i reduir el termini en 1-2 anys, depenent de si redueixes la quota o el termini.
La clau és reduir el termini en lloc del pagament a terminis quan l'objectiu és minimitzar el cost total: pagues el mateix cada mes però acabes abans i estalvies més en interessos. Si prefereixes més liquiditat mensual, pots optar per reduir la quota.
Utilitza la calculadora hipotecària per simular diferents escenaris de pagament anticipat i consulta el gràfic complet d'amortització any a any.
300.000 €-ko hipotekaren 5. urtean, %3,5 eta 20 urteko amortizazioa egiten baduzu, gutxi gorabehera 9.000–12.000 € aurreztu ditzakezu interesetan eta epea 1-2 urtez murriztu, kuota edo epea murrizten duzun arabera.
Gakoa da epea murriztea kuota baino, helburua kostu osoa minimizatzea denean: hilero berdina ordaintzen duzu baina lehenago amaitzen duzu eta interesetan gehiago aurrezten duzu. Hilabeteko likidezia gehiago nahiago baduzu, kuota murriztea aukeratu dezakezu.
Erabili hipoteka kalkulagailua ordainketa goiztiarreko egoera desberdinak simulatzeko eta urte bakoitzean amortizazio taula osoa ikusteko.
Making a lump-sum repayment of €15,000 in year 5 of a €300,000 mortgage at 3.5% over 20 years could save you approximately €9,000–€12,000 in interest and cut 1–2 years off the term, depending on whether you reduce the monthly payment or the term.
The key is to reduce the term rather than the payment when your goal is to minimise total cost: you keep paying the same amount each month but finish earlier and save more on interest. If you prefer more monthly cash flow, you can choose to reduce the payment instead.
Use the mortgage calculator to model different early repayment scenarios and view the full year-by-year amortisation schedule.
Preguntas frecuentes
¿Es viable pedir 300.000 € de hipoteca?
Sí, si tus ingresos netos son de al menos 5.000 €/mes. Con una cuota de 1.740 €/mes (3,5%, 20 años) eso supone destinar el 35% de los ingresos a la hipoteca, que es el límite habitual de los bancos. Con dos titulares y sueldos combinados de 70.000-80.000 € brutos anuales, la operación es perfectamente viable.
¿Cuánto hay que ahorrar para una hipoteca de 300.000 €?
El banco financia el 80%, así que necesitas aportar el 20% de entrada: 60.000 €. A eso hay que sumar los gastos de compraventa (ITP/IVA, notaría, registro, gestoría), que rondan los 30.000 €. Total de ahorros mínimos: unos 90.000 €.
¿Es mejor elegir 20 o 30 años?
A 3,5%, elegir 20 años en lugar de 30 supone pagar 393 €/mes más de cuota pero ahorrar 67.400 € en intereses totales. Si los ingresos lo permiten, el plazo más corto es siempre más eficiente. Muchos asesores recomiendan el plazo más corto que permita una cuota del 30-35% de los ingresos netos.
¿Qué plazo máximo conceden los bancos para 300.000 €?
Normalmente hasta 30 años para primera vivienda, aunque algunos bancos llegan a 40 años si el solicitante es joven (generalmente menor de 35 años). El plazo máximo siempre está condicionado a que la cuota no supere el 35% de los ingresos netos y a la edad máxima de amortización, que suele fijarse en 75 años.
És factible demanar una hipoteca de 300.000 €?
Sí, si el teu ingrés net és almenys 5.000 €/mes. Amb un pagament de 1.740 € al mes (3,5%, 20 anys) això significa destinar el 35% dels ingressos a la hipoteca, que és el límit habitual per als bancs. Amb dos titulars i salaris combinats de 70.000-80.000 € bruts anuals, l'operació és perfectament viable.
Quant has d'estalviar per a una hipoteca de 300.000 €?
El banc finança el 80%, així que cal aportar un 20% d'entrada: 60.000 €. A això cal afegir els costos de compra i venda (ITP/IVA, notari, registre, agència), que són d'uns 30.000 €. Estalvi mínim total: uns 90.000 €.
És millor triar 20 o 30 anys?
Amb un 3,5%, triar 20 anys en lloc de 30 significa pagar 393 € més al mes en terminis però estalviar 67.400 € en interessos totals. Si els ingressos ho permeten, el termini més curt sempre és més eficient. Molts assessors recomanen el termini més curt que permet un pagament del 30-35% dels ingressos nets.
Quin és el termini màxim concedit pels bancs per 300.000 €?
Normalment fins a 30 anys per a una primera residència, tot i que alguns bancs arriben als 40 anys si el sol·licitant és jove (generalment menor de 35 anys). El termini màxim sempre està condicionat que el pagament no superi el 35% dels ingressos nets i l'edat màxima per a reemborsament, que normalment es fixa en 75 anys.
300.000 €-ko hipoteka eskatzea posible al da?
Bai, zure diru-sarrera garbia gutxienez 5.000 €/hilabetean bada. 1.740 €/hilabetean (3,5%, 20 urte) ordaintzen bada, horrek esan nahi du diru-sarreren %35 hipotekari bideratzea, bankuentzat ohiko muga. Bi titular eta urtean 70.000 €-80.000 soldata gordinekin batera, operazioa oso bideragarria da.
Zenbat aurreztu behar duzu 300.000 €-ko hipoteka baterako?
Bankuak %80 finantzatzen du, beraz, %20ko gordailua egin behar da: 60.000 €. Horri erosketa eta salmenta kostuak gehitu behar zaizkio (ITP/BEZ, notarioa, erregistroa, agentzia), 30.000 € ingurukoak. Gutxieneko aurrezki totala: 90.000 € inguru.
Hobe al da 20 edo 30 urte aukeratzea?
%3,5ean, 20 urte aukeratzeak 30 urteren ordez 393 € gehiago ordaintzea esan nahi du, baina 67.400 € interes guztira aurreztea. Diru-sarrerak baimentzen badu, epe laburragoa beti da eraginkorragoa. Aholkulari askok epe laburragoa gomendatzen dute, non 30-35% garbiaren ordainketa ahalbidetzen den.
Zein da bankuek 300.000 €-rako gehienezko epea?
Normalean lehen etxebizitzarako 30 urtera arte iristen da, nahiz eta banku batzuek 40 urte betetzen dituzten eskatzailea gaztea bada (normalean 35 urte baino gutxiagokoa). Epe maximoa beti baldintzapean ordainketa garbiaren %35 baino gehiago ez izatea eta ordainketa adin maximoa, normalean 75 urtekoa dela ezartzen dena.
Is a €300,000 mortgage viable?
Yes, if your net income is at least €5,000/month. At 3.5% over 20 years the monthly payment is €1,740 — 35% of that income, which is the typical lender threshold. With two applicants earning a combined gross of €70,000-80,000 per year, the application is perfectly viable for most banks.
How much do I need to save before applying?
You need a 20% deposit (€60,000) plus purchase costs — notary, transfer tax/VAT, land registry and conveyancing — of around €30,000. Total minimum savings: roughly €90,000.
How much interest do I pay in total?
At 3.5% fixed: €85,100 over 15 years, €117,600 over 20 years, €150,600 over 25 years, and €185,000 over 30 years. Choosing 20 years instead of 30 saves €67,400 in total interest at the cost of €393 more per month.