Calculadora de Patrimonio Neto
Net Worth Calculator
Tu patrimonio neto es lo que tienes realmente: la suma de todo lo que posees, menos todo lo que debes.
Your net worth is what you actually own: everything you have, minus everything you owe.
Patrimonio Neto Net Worth
Activos
Assets
Pasivos
Liabilities
Por qué el patrimonio neto importa más que el sueldo
Dos personas pueden ganar el mismo sueldo y tener situaciones financieras radicalmente distintas: una puede tener ahorros, sin deudas, con inversiones creciendo; la otra puede estar endeudada hasta el límite de sus tarjetas, sin ningún colchón. El sueldo mide un flujo (lo que entra cada mes); el patrimonio neto mide un stock (lo que realmente tienes en un momento dado, después de restar lo que debes). Es el indicador que de verdad refleja tu progreso financiero acumulado.
El patrimonio neto no es un número fijo, es una tendencia
Calcularlo una sola vez tiene poco valor. Lo útil es calcularlo periódicamente (cada trimestre o cada año) y ver si sube o baja. Un patrimonio neto de -5.000 € puede parecer alarmante en términos absolutos, pero si el año pasado era de -15.000 €, la tendencia es claramente positiva. Al revés: un patrimonio neto de 50.000 € que lleva tres años estancado es una señal de que el dinero no está trabajando para ti.
Activos líquidos vs. activos ilíquidos
No todo el patrimonio neto es igual de útil. El efectivo y las inversiones cotizadas se pueden convertir en dinero en días; una vivienda o un plan de pensiones pueden tardar meses o años (o tener penalizaciones) en liquidarse. Al calcular tu patrimonio neto, merece la pena mirar también qué porcentaje es líquido — es lo que realmente tienes disponible ante un imprevisto.
Why net worth matters more than salary
Two people can earn the same salary and have radically different financial situations: one may have savings, no debt, and growing investments; the other may be maxed out on credit cards with no cushion at all. Salary measures a flow (what comes in each month); net worth measures a stock (what you actually have at a point in time, after subtracting what you owe). It's the indicator that truly reflects your accumulated financial progress.
Net worth is a trend, not a fixed number
Calculating it once has little value. What's useful is tracking it periodically (quarterly or yearly) and watching whether it rises or falls. A net worth of -€5,000 may look alarming in absolute terms, but if it was -€15,000 last year, the trend is clearly positive.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el patrimonio neto?
Es la diferencia entre todo lo que posees (activos: efectivo, inversiones, inmuebles) y todo lo que debes (pasivos: hipoteca, préstamos, deudas). Es una medida más completa de tu situación financiera que el sueldo o los ahorros por separado.
¿Debo incluir mi vivienda habitual?
Es opcional. Para un patrimonio "invertible" o líquido, mejor no la incluyas. Para tu patrimonio total real, inclúyela por su valor de mercado (no el de compra) y resta la hipoteca pendiente por separado.
¿Con qué frecuencia debería calcularlo?
Una vez al trimestre o al año es suficiente para ver la tendencia. Lo importante no es el número exacto en un momento dado, sino si sube con el tiempo.
¿Un patrimonio neto negativo es grave?
Es común en ciertas etapas de la vida — justo después de comprar una vivienda con hipoteca alta, o tras terminar estudios financiados con préstamos. Lo relevante es la tendencia: si mejora año tras año, la situación va en la dirección correcta.
What is net worth?
It's the difference between everything you own (assets: cash, investments, property) and everything you owe (liabilities: mortgage, loans, debts).
Should I include my home?
It's optional. For a "liquid/investable" net worth, leave it out. For total real net worth, include it at market value and subtract the outstanding mortgage separately.
Is negative net worth a problem?
It's common at certain life stages — right after buying a home with a large mortgage, or after finishing studies financed with loans. What matters is the trend.